Como fatorar uma pensão em patrimônio líquido

Sua pensão não é tão tangível quanto sua casa ou seu carro, mas isso não significa que ela seja menos valiosa. Quando você está calculando seu patrimônio líquido, alguns consultores irão subestimá-lo ou deixá-lo por completo, mas isso é enganoso. Na prática, não é diferente de um vínculo ou outro investimento, que não vale muito agora, mas tem um valor futuro distinto. Para dar conta disso agora, você terá que calcular seu valor presente líquido.

Como fatorar uma pensão na rede Worthcredit: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Fórmula de Patrimônio Líquido

A fórmula para calcular o seu patrimônio líquido é Patrimônio Líquido = Ativos - Passivo. Ativos são tanto seus ativos líquidos, como dinheiro em sua conta poupança, ações e títulos e ativos ilíquidos, como sua casa, uma parceria em um negócio e seu plano de pensão. Suas responsabilidades são suas dívidas, como contas de cartão de crédito, sua hipoteca e empréstimos bancários e comerciais.

Por que sua pensão está incluída

Sua pensão está incluída no cálculo do seu patrimônio líquido, porque é um ativo, mesmo que você não obtenha nenhum benefício financeiro até a aposentadoria. Pense nisso como um cofrinho que você não pode abrir até atingir uma certa idade. Mesmo que você não consiga tocar no dinheiro agora, você estará obtendo pagamentos de benefícios mensais ou um pagamento fixo ao se aposentar. Mesmo que seja um pagamento futuro, ele tem um valor presente que você pode calcular. Alguns conselheiros sugerem contar apenas o valor atual de sua pensão, se você fosse descontá-la agora, mas isso desvaloriza seu valor real.

Calculando o valor atual da sua pensão

Determinar o valor da sua pensão é um cálculo em duas etapas. O primeiro passo é calcular quanto anuidade você receberá na aposentadoria, convertendo-o em uma quantia fixa, se for pagamentos mensais. Então você pega a soma total e a traz em termos de valor presente. Você precisará de uma calculadora financeira.

Calculando o valor da sua pensão: primeiro passo

Digamos que você tenha 50 anos e, se parar de trabalhar hoje, seu empregador lhe diga que, ao atingir os 65 anos, receberá US $ 10.000 por ano em pagamentos de aposentadoria. De acordo com as tabelas atuariais, sua expectativa de vida é de 85 anos, então você receberá US $ 10.000 por 20 anos. Com sua calculadora financeira, conecte $ 10,000 para pagamento, 20 anos por período, e use 5% (4,5% a 6,5% são taxas de desconto típicas) como taxa de juros, e pressione PV para o valor presente. O PV será igual a $ 124.622.

Calculando o valor da sua pensão: segundo passo

Em seguida, limpe a calculadora e ligue $ 124.622 para FV, ou valor futuro, coloque 15 anos no período, pois serão 15 anos até a aposentadoria, e coloque 5% como taxa de juros e pressione PV. O valor presente da pensão neste exemplo é de US $ 59.945. Acrescente os US $ 59.945 à sua coluna de ativos e incluiu sua pensão em seu cálculo de patrimônio líquido.

Calculadoras Financeiras Livres

Se não tiver uma calculadora financeira, mas tiver um smartphone, você poderá fazer o download de uma gratuitamente em uma loja de aplicativos. Muitos sites também oferecem calculadoras financeiras gratuitas para uso em seu navegador, ou até mesmo calculadoras completas de patrimônio líquido, se você quiser automatizar o resto de seus cálculos também. Se tudo mais falhar, ou se você quiser ter uma calculadora real para uso contínuo, deve ser capaz de pegar uma por menos de US $ 20, onde quer que os produtos eletrônicos sejam vendidos.