As desvantagens da dívida de curto prazo

Há momentos em que uma empresa precisa de dinheiro com pressa. Por exemplo, se a empresa está tendo problemas para pagar seus funcionários nos próximos dois meses, mas espera um aumento substancial no fluxo de conflitos alguns meses depois, a empresa pode procurar um empréstimo de curto prazo para protegê-los. A dívida de curto prazo geralmente é devida no prazo de um ano. Empréstimos de curto prazo podem ser benéficos para você passar por um momento difícil, mas pode haver desvantagens.

Percepção de problemas de saúde financeira

Os investidores que você pode estar cortejando analisarão suas demonstrações financeiras antes de fazer uma contribuição substancial. Eles querem ver que você tem fluxo de caixa disponível e a classificação de crédito para sair de um congestionamento se precisar de mais dinheiro com pressa. A presença de um empréstimo de curto prazo pode inflacionar seus números e dar a impressão de que seu negócio está com problemas financeiros. Empréstimos abertos reduzem sua capacidade de obter aprovação para empréstimos de longo prazo e aumentam sua sobrecarga atual. Os investidores veem sua empresa como um investimento arriscado que pode vacilar sob a pressão de um empréstimo de curto prazo. Jennifer Lindsey, autora do "Guia do Empreendedor para o Capital", diz que os credores idealmente gostariam de ver um histórico operacional de dois anos, um grupo de administração estável, um nicho desejável na indústria, um crescimento na participação de mercado, um fluxo de caixa forte e capacidade de obter financiamento de curto prazo de outras fontes como complemento do empréstimo.

Avaliações negativas de risco de crédito

Qualquer atraso no pagamento da dívida de curto prazo pode afetar negativamente o seu rating de crédito. Sua nova relação dívida / renda, inflada pelo novo empréstimo, também terá um impacto negativo no seu rating de crédito. A Dunn and Bradstreet é uma das empresas que fornece informações comerciais de risco de crédito semelhantes ao conceito por trás da classificação FICO para indivíduos. Uma vez que você pagou o empréstimo, sua avaliação com a D & B irá melhorar, mas durante o período em que sua dívida parece superar sua renda, sua avaliação de risco será menos do que positiva. O DP Information Group (DP Info), principal agência de informações de crédito e negócios de Cingapura, diz que "o financiamento de dívida de curto prazo deve ser monitorado de perto para evitar relacionamentos ruins com fornecedores e banqueiros ou má reputação no setor por não pagar dívidas a tempo."

Insuficiente para Metas de Longo Prazo

As dívidas de curto prazo são melhores se o seu negócio tiver uma necessidade imediata de mais dinheiro. Necessidades imediatas para um empréstimo comercial de curto prazo podem ser para cumprir a folha de pagamento enquanto se aguarda uma grande quantia em dinheiro ou para comprar materiais para produzir o seu produto mais vendido depois de ter vendido. Eles não são bons para financiar empreendimentos inteiros de novos negócios nos quais pode levar anos até que o negócio comece a gerar lucro ou para construir uma nova instalação com uma hipoteca substancial, porque o dinheiro devido sobre esses empréstimos é devido dentro de um ano.

Strain nas Operações do Dia-a-Dia

Os credores para proprietários de pequenas empresas geralmente têm penalidades severas por pagamentos atrasados. Eles podem aumentar sua taxa de juros sobre o empréstimo, adicionar taxas de taxa atrasada ao empréstimo ou solicitar que você pague o empréstimo fora antecipadamente. Para a maioria das pequenas empresas, fazer esse pagamento mensal adicional já é um fardo. Quaisquer aumentos no pagamento podem causar a inadimplência, rotulando você como um risco de crédito. Tentar fazer os pagamentos desses empréstimos pode atrapalhar seu desempenho em outros empréstimos ou responsabilidades que você tenha, colocando-o, assim, mais endividado, em vez de ajudá-lo a melhorar seus negócios. A queda ainda maior da dívida coloca uma tensão indesejada nas operações diárias do negócio. As decisões da equipe gerencial concentram-se em atender às necessidades imediatas de empréstimo, em vez de olhar para o futuro.