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Tomando um empréstimo do payday pode ser uma opção tentadora quando você se encontra na necessidade de dinheiro rápido. Normalmente não há verificação de crédito e você pode ter dinheiro em suas mãos em questão de horas. Você simplesmente entrega um cheque pré-datado para o valor do empréstimo, acrescido de taxas e juros, ou autoriza um débito da sua conta bancária na data do seu próximo dia de pagamento. Mas se você precisa de seu próximo salário para cuidar de outras contas, pagar um empréstimo do payday pode se transformar em areia movediça financeira, porque as taxas de juros e as taxas são muitas vezes exorbitantes.
Fechando sua conta
Você pode fechar sua conta bancária antes dos hits de débito ou o credor do dia de pagamento apresentar seu cheque pré-datado para pagamento, mas isso não o isenta da responsabilidade legal de reembolsar o empréstimo. Você pode até encontrar-se mais profundo em dívidas, porque você ainda pode ser responsável por taxas de cheque especial quando o credor tenta concluir a transação. Se você retirar seu dinheiro do banco e não o depositar imediatamente, abrindo uma nova conta em outro banco antes que o pagamento do empréstimo do dia de pagamento seja atingido, talvez você não consiga abrir outra conta. Um histórico bancário negativo segue você, portanto, se você deixar uma conta em atraso em uma instituição financeira, outro banco pode não estar disposto a abrir uma nova conta para você.
Bloqueando a Transação
O Consumer Financial Protection Bureau sugere bloquear a transação do credor do payday, em vez de fechar totalmente a sua conta bancária. Se você notificar seu banco pelo menos três dias antes do débito ou cheque programado, idealmente por escrito, o banco é legalmente obrigado a recusar a transação. Se o empréstimo está programado para ser reembolsado em várias transações, você pode parar o pagamento em todas elas. O banco provavelmente cobrará uma taxa, mas muitas vezes é menos do que uma taxa de saque a descoberto, e isso não vai deixar você com um mau histórico bancário. Notifique o emprestador do dia de pagamento que você está bloqueando a transação também.
Responsabilidade pelo Empréstimo
Se você inadimplir o pagamento do empréstimo, o credor do dia de pagamento tomará medidas para recolher o dinheiro que você deve. Ele pode relatar sua dívida inadimplente para agências de relatórios de crédito e transferir a conta para uma agência de cobrança. Isso pode significar meses ou até anos de agravamento, a menos que seus problemas financeiros sejam graves o suficiente para que você planeje pedir proteção contra falência. Outra opção pode ser pedir ao seu credor do dia de pagamento para rolar o empréstimo em um novo, se você não puder pagar na data prevista. Juros e taxas continuarão a se acumular até que você possa pagar tudo, mas sua pontuação de crédito permanecerá intacta.
Verifique a Lei Estadual
Os credores do dia de pagamento não são legais em todos os estados, por isso, verifique com assistência jurídica em sua área para aprender as regras em sua jurisdição. Se o seu estado proíbe esses empréstimos, o credor - ou uma agência de cobrança - não poderá processá-lo pelo valor do empréstimo se você não pagar. Isso pode ficar complicado se você se inscreveu para a dívida na Internet, em vez de em uma loja de tijolo e argamassa localizada em seu estado. Alguns credores on-line assumem a posição de que não estão vinculados às leis estaduais, mas com a ajuda legal, você ainda pode ser capaz de lutar contra o pedido de reembolso, ou pelo menos por quaisquer juros e taxas extras incorridos por inadimplência.