O IRS é suspeito se você depositar grandes quantias de dinheiro em uma conta bancária?

Como a lavagem de dinheiro era um problema tão grande, foi aprovada a Lei de Segredos do Banco de 1970, que incluía várias disposições para ajudar o governo federal a identificar possíveis lavanderias. Como a lavagem envolveu dinheiro, os requisitos do ato se concentraram em transações em dinheiro. Desde 1970, o Congresso expandiu as disposições da BSA inúmeras vezes, inclusive no USA Patriot Act. A partir de 2011, há várias transações em dinheiro diferentes que devem ser informadas ao Internal Revenue Service.

Grandes depósitos em dinheiro em sua instituição financeira são monitorados pelo IRS.

Relatórios

De acordo com o IRS, bancos, cooperativas de crédito, empresas de seguros, corretoras, cassinos ou qualquer empresa que venda um instrumento de "valor armazenado" como uma ordem de pagamento ou cheque administrativo devem registrar e reportar transações em dinheiro de mais de US $ 10.000. em uma única transação ou série de transações dentro de 24 horas uma da outra. Essas organizações também são obrigadas a relatar qualquer atividade considerada suspeita.

Relatórios de transação de moeda

De acordo com a BSA, qualquer transação em dinheiro de US $ 10.000 ou mais deve ser informada ao IRS, independentemente da circunstância. Esses relatórios são chamados de relatórios de transação de moeda. Além disso, várias transações feitas dentro de 24 horas envolvendo dinheiro devem ser tratadas como uma única transação se as transações forem feitas por ou em nome da mesma entidade e o valor total de dinheiro trocado for superior a US $ 10.000. Além de relatar essas transações para o IRS, se a transação envolver um instrumento como uma ordem de pagamento, cheque administrativo ou cheque de viagem, a instituição também deve registrar a transação em seu Registro de Instrumento Monetário. Este formulário deve ser mantido no local na instituição financeira e produzido a pedido de um examinador ou auditor a qualquer momento para verificar a conformidade. A MIL deve ser mantida por cinco anos.

Relatórios de atividades suspeitas

Parte do treinamento de qualquer instituição financeira inclui a identificação de sinais de lavagem de dinheiro. Transações presenciais de US $ 2.000 que mostram sinais relacionados à lavagem de dinheiro ou qualquer outra violação da Lei de Segredos do Banco deve ser relatada. Esses relatórios são chamados de relatórios de atividades suspeitas. Os bancos também devem registrar uma SAR se considerarem que uma transação de qualquer tamanho é suspeita. Múltiplas transações relacionadas de US $ 5.000 ou mais também devem ser relatadas. As instituições também não podem informar um cliente que uma SAR foi registrada como resultado de sua transação.

Pessoas isentas

Como alguns indivíduos ou empresas fazem numerosas transações em dinheiro de mais de US $ 10.000 regularmente, os bancos têm a opção de excluir esses clientes dos relatórios de CTR. Os bancos podem arquivar um formulário "Designação de Pessoa Isenta" junto ao IRS para designar um cliente como isento para fins de relatório de CTR sob a BSA. Essa designação dura dois anos, de modo que os bancos devem refilar o formulário bienalmente para renovar as isenções de seus clientes.

Identificação

Além de relatar as transações, a instituição financeira também deve fornecer uma prova da identidade do depositante ao arquivar um Relatório de Transação de Moeda ao IRS. Isso significa que, ao fazer qualquer depósito em dinheiro, o depositante deve fornecer documentação de identidade extra, como passaporte, carteira de motorista, identidade militar ou outro documento de identidade emitido pelo governo. Além disso, de acordo com a Receita Federal, um relacionamento estabelecido com o banco ou um funcionário do banco que reconhece o cliente não constitui evidência para identificar positivamente o depositante.