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Tolerância - se em uma hipoteca, empréstimo de estudante ou outra obrigação financeira - fornece alívio financeiro temporário para aqueles que são incapazes de fazer pagamentos em seus empréstimos devido a circunstâncias imprevistas. Sob tolerância, seu credor concorda em interromper a cobrança de pagamento por um período de tempo especificado. Isso pode ser em qualquer lugar de alguns meses a vários meses ou até mesmo um ano no caso de empréstimos estudantis. Durante esse período, você não é obrigado a efetuar pagamentos e seu emprestador não fará tentativas de cobrança. Embora a tolerância seja frequentemente usada quando as pessoas têm dificuldades financeiras, estar sob tolerância por si só não prejudicará sua pontuação de crédito.
Considerações
Sua pontuação de crédito é uma medida de vários fatores, incluindo suas taxas de crédito disponíveis, histórico de pagamento e carga da dívida atual. Quando você não pode pagar pagamentos, esses pagamentos perdidos são registrados em seu relatório de crédito e irá diminuir sua pontuação de crédito com o passar do tempo. Mesmo um pagamento não atendido pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. Tolerância, por outro lado, não é registrada como pagamento faltado porque você fez acordos oficiais com os credores. Embora isso possa ser uma boa opção se você tiver dificuldades financeiras temporárias, a tolerância não é uma solução de longo prazo. Além disso, cada credor terá diferentes qualificações que você precisará cumprir para se qualificar para a tolerância, o que significa que você terá que discutir a opção com seu credor, a fim de descobrir se você se qualifica.
Benefícios
Porque sua pontuação de crédito vai cair se você perder pagamentos, tolerância permite que você evite o acerto em sua pontuação de crédito sem ter que fazer pagamentos que você atualmente não pode pagar. Alguns credores não considerarão a dívida atualmente sob a tolerância como parte de sua dívida total ao emitir crédito, e isso pode ajudá-lo a obter aprovação para certos tipos de crédito quando sua relação dívida / renda for um fator importante.
Outro benefício para a tolerância é o fato de os credores considerarem que trabalhar com credores para arranjos de pagamento é um sinal de comportamento responsável. Em vez de ter sua pontuação de crédito reduzida devido a falta de pagamento, a tolerância indica que você fez um esforço de boa fé para resolver as coisas com o credor.
Aviso
Embora a tolerância possa parecer uma solução ideal, não é para todos. Pretendido apenas como uma solução temporária, tolerância não corrigirá problemas subjacentes em sua capacidade de pagamento. Se você ainda não conseguir efetuar pagamentos após o término do período de tolerância, alguns credores poderão adicionar multas por atraso ou outras penalidades de pagamento. E apesar de não impactar negativamente a sua pontuação de crédito para ter uma única paciência listada em seu relatório, ter várias contas de paciência pode fazer com que os credores hesitem em emprestar para você, independentemente da sua pontuação de crédito.
Planejamento
Se você planeja tirar vantagem da tolerância, é melhor agir cedo; Se você esperar até que você esteja vários meses atrasado, seu credor pode não ser capaz de trabalhar com você. Isto é especialmente verdadeiro no caso de empréstimos estudantis, quando entrar em default removerá a maioria das opções para resolver a dívida. Assim que você perceber que você não será capaz de pagar, entre em contato com o credor para discutir suas opções. Se você já está um par de meses atrás, pergunte se você pode ter a tolerância aplicada retroativamente; isso é possível com empréstimos estudantis - caso em que seus pagamentos em atraso serão resolvidos. Isso pode aumentar sua pontuação de crédito.
Soluções
Considere a tolerância como uma solução temporária para um problema temporário. Ser demitido, tendo uma conta inesperada, como reparos de carro ou contas médicas, ou outras despesas temporárias, únicas caem nesta categoria. Se você não está ganhando dinheiro suficiente para cumprir suas obrigações financeiras, ou se você tem um problema contínuo em pagar suas contas, a paciência não será uma solução viável. Você deve se certificar de que quando a tolerância terminar, você poderá retomar os pagamentos; caso contrário, seu crédito sofrerá um impacto negativo.