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Um empréstimo 401 (k) é projetado para pagar as despesas de aposentadoria, não as necessidades atuais. Por causa disso, se você tem menos de 59 1/2, você paga 10% de penalidade pela maioria dos levantamentos. Em certos casos, no entanto, você pode retirar fundos antes disso sem estar sujeito a esses custos extras.
Empréstimos 401 (k)
Retirar dinheiro temporariamente sem penalidade, tomando um empréstimo do seu 401 (k). Alguns planos não permitem, mas se o seu fizer, você pode emprestar até US $ 50.000 ou metade do saldo do seu plano, o que for menor. Embora você tenha que pagar o dinheiro de volta, você está fazendo isso devolvendo os fundos para o seu 401 (k), com juros. A desvantagem é que, se você sair do seu trabalho, terá que pagar o valor total de volta dentro de um período especificado para evitar que seja tratado como uma retirada antecipada.
Razões médicas
O IRS permite saques para pagar contas médicas que excedam 10 por cento do rendimento bruto ajustado do contribuinte. Você não precisa detalhar as deduções para tirar proveito disso, mas precisa fazer a retirada no mesmo ano em que incorreu na despesa. Você também pode tirar dinheiro do seu 401 (k) se você estiver totalmente e permanentemente incapacitado, mas o IRS pode pedir uma prova. Se você está coletando pagamentos de invalidez da Previdência Social ou de uma apólice de seguro, isso seria uma forte indicação de que as retiradas são legítimas.
Separação de trabalho
Em certos casos, você pode acessar os fundos mais cedo se você tiver deixado o seu trabalho - quer tenha desistido ou tenha sido dispensado - perto da idade em que normalmente você poderia mergulhar em seu 401 (k) de qualquer maneira. Se você deixou o emprego depois dos 55 anos, pode sacar dinheiro sem penalidade. Isso cai para 50 anos para empregos de segurança pública, como policiais ou bombeiros.
72 (t) Levantamentos
Outra opção em potencial para acessar dinheiro em seu 401 (k) sem penalidade vem da regra 72 (t) do IRS, que permite retiradas antecipadas com base na expectativa de vida. Você tem que tomar uma quantia especificada a cada ano por pelo menos cinco anos ou até você completar 59 1/2, o que for maior. Por exemplo, se você tiver 51 anos quando tirar vantagem da regra 72 (t), terá que aceitar esse valor por 8 anos e meio. Isso não é usado com muita frequência e geralmente não será atraente para os trabalhadores mais jovens, que teriam que aceitar esses pagamentos específicos por um período prolongado. Você também pagará impostos sobre o dinheiro com base na sua faixa de imposto.