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Uma conta de poupança de saúde é uma conta isenta de impostos reconhecida pelo IRS especificamente projetada para economizar dinheiro para pagar despesas médicas. Essas contas não precisam de autorização específica de IRS, mas você deve se qualificar para ter uma, que geralmente é realizada em um banco ou companhia de seguros. Se você tiver uma conta HSA estabelecida e precisar pagar despesas médicas qualificadas, poderá solicitar uma distribuição ao administrador ou custodiante da HSA.
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Entre em contato com seu custodiante ou administrador da HSA. Deve haver um número de atendimento ao cliente na sua declaração HSA, onde você pode obter informações se você ainda está ou não no "período de teste". Este é um período que inicia o mês de suas primeiras contribuições e dura até o final do 13º mês em que a HSA existe.
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Determine se as despesas são despesas médicas qualificadas. Para fazer isso, você deve primeiro satisfazer os requisitos do seu Plano de Saúde de Alta Dedução, que você deve manter para permanecer elegível para uma HSA. Você pode ter despesas reembolsadas relacionadas a exames anuais de saúde, cuidados pediátricos, distúrbios auditivos e visuais, imunizações e avaliações de triagem. Despesas médicas qualificadas dizem respeito a você, seu cônjuge ou dependentes reivindicados em declarações de imposto anuais.
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Solicite um formulário de distribuição. Se você é elegível para distribuições durante o período de teste, as distribuições não são isentas de impostos e serão adicionadas à renda. Se você não for elegível para receber benefícios, ainda poderá fazer uma distribuição, que será adicionada à renda e receberá uma multa de 10%.
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Preencha o formulário com todas as informações pertinentes que incluam seu nome legal, endereço, número da conta bancária e informações de roteamento. Você pode receber pagamentos em uma quantia fixa ou pagamentos periódicos. Você não precisa enviar recibos a menos que eles sejam solicitados como prova da distribuição livre de impostos do IRS.
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Mantenha registros precisos de suas despesas médicas. Em muitos casos, você receberá uma fatura do seu médico que poderá usar os fundos da HSA para pagar diretamente ou reembolsá-lo se já tiver pago pelos serviços. Pode ser necessário enviar todos os registros de faturamento médico para sua seguradora HDHP se os ativos da HSA estiverem esgotados. Você pode se qualificar para outros planos de benefícios se não tiver outro meio de pagamento.
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Formulário de arquivo 1040 ou formulário 1040NR com o formulário 8889 para registrar a distribuição. Na linha 21 desses formulários, digite "HSA" ao lado da quantia distribuída da HSA.