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Geralmente, você não pode acessar os fundos mantidos em sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador enquanto ainda tiver emprego. No entanto, quando se depara com uma situação financeira séria, o código tributário da Receita Federal tem uma provisão que permite a retirada de dificuldades. Seu empregador não tem que permitir tais retiradas, como o IRS não obriga as empresas a fazer retiradas de dificuldades disponíveis para os funcionários. Se o seu empregador permitir a retirada de dificuldades, você deve escrever uma carta que detalhe o motivo pelo qual você precisa do dinheiro. Você também deve fornecer ao seu empregador alguma evidência documental para apoiar seu caso.
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Reveja as diretrizes do IRS para retiradas de dificuldades para determinar se você se qualifica para fazer tal retirada. Você pode fazer um saque para cobrir despesas médicas para você ou um dependente, para comprar uma residência principal, para fazer um pagamento para evitar despejo ou execução de hipoteca, para cobrir despesas educacionais, despesas de funeral ou para concluir os reparos necessários em sua casa. Revise o plano do seu empregador para garantir que o plano lhe permita fazer levantamentos e descobrir com seu supervisor a pessoa a quem você deve endereçar a carta.
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Digite seu nome, endereço, número de telefone e endereço de e-mail no topo da página. Inclua o nome e endereço do seu empregador, bem como a data logo acima do corpo principal da carta. Use uma saudação formal para iniciar a carta como "A quem possa interessar", se você não tiver que endereçar a uma pessoa específica.
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Explique que você precisa fazer uma retirada difícil na primeira sentença da carta e declarar o motivo da retirada. Inclua a quantia exata em dólar que você precisa para resolver suas dificuldades financeiras, mas lembre-se de que você só pode acessar o dinheiro que depositou na conta e não as contribuições do seu empregador. Anexe a documentação de apoio relevante à carta, como um aviso de despejo ou fatura médica, e detalhe a documentação de apoio que você listou no corpo da carta.
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Assine a carta. Imprima pelo menos duas cópias da carta para que você possa dar uma para seu empregador e manter uma para seus próprios registros. Seu empregador deve entrar em contato com o custodiante 401k diretamente para autorizar a retirada, mas você também pode ter que dar uma cópia da carta ao zelador de 401k.