Índice:
- Juros Simples, Interesse Diário
- Juros Compostos Diários
- Juros e Empréstimos Diários
- Taxas Diárias e Empréstimos a Prestações
Quando você economiza dinheiro, você ganha juros. Quando você pede dinheiro, você paga juros. Quanto interesse você ganha ou paga depende de como é calculado. Os cálculos geralmente baseiam-se em taxas de juros diárias, mesmo quando se fala de um contrato de longo prazo como um empréstimo hipotecário.
Juros Simples, Interesse Diário
Os cálculos de juros começam com uma taxa de juros simples, que é uma porcentagem do valor do principal de um investimento ou empréstimo. Suponha que você compre um título de US $ 1.000 que paga juros de 4% ao ano. No final do ano, o emissor do título lhe envia US $ 40. Isso é simples interesse. Normalmente, os juros pagos em contas de poupança ou cobrados em dinheiro emprestado dependem de uma taxa de juros diária, também chamada de taxa periódica com um período de um dia. Divida a taxa simples anual em 365. Para uma taxa anual de 4%, isso equivale a cerca de 0,011%.
Juros Compostos Diários
Quando os juros da conta de poupança são calculados diariamente, isso funciona a seu favor. Suponha que você coloque $ 1.000 em uma conta com uma taxa de juros simples de 4%. O banco calcula os juros diariamente e os adiciona ao saldo da sua conta. Cada dia começa com um pouco mais de dinheiro em sua conta que também gera juros. É isso que o termo "juros compostos" significa. No final do ano, você considera que o total de juros recebidos é de 4,08% em vez de 4%. O mesmo acontece quando você deposita mais dinheiro na conta. Os fundos recém-adicionados começam a ganhar juros no primeiro dia em que estão em sua conta poupança.
Juros e Empréstimos Diários
Os credores costumam usar as taxas de juros diárias para calcular os encargos financeiros. Suponha que você tenha um cartão de crédito com uma taxa anual de 18,25% e um saldo de US $ 1.000. Quando você divide 0,1825 por 365 dias, a taxa diária funciona para 0,0005. Os emissores de cartões de crédito geralmente aplicam cálculos de juros ao seu saldo médio diário. Se o período de faturamento for de 30 dias e você cobrar R $ 50 após 15 dias, o saldo diário médio aumentará para US $ 1.025. Multiplique $ 1.025 pela taxa de juros diária de 0,0005, o que lhe dá $ 0,5125. Multiplique US $ 0,5125 por 30 dias para calcular o encargo financeiro para o período de faturamento de US $ 15,38.
Taxas Diárias e Empréstimos a Prestações
Empréstimos e hipotecas de automóveis são exemplos de dívidas amortizadas. Isso significa que o reembolso do empréstimo consiste em um número fixo de pagamentos iguais. Quando você faz o último pagamento, a dívida é paga. Alguns credores usam uma taxa de juros diária para calcular juros. Suponha que o pagamento mensal de um empréstimo de carro seja de US $ 300, o saldo seja de US $ 10.000 e a taxa de juros anual seja de 10,95%. Divida a taxa de juros anual, ou 0,1095, por 365, para uma taxa diária de 0,0003. Multiplique o saldo de US $ 10.000 por 0,0003 e você encontrará a quantidade de juros por dia igual a US $ 3. Se o mês ou período de faturamento for de 30 dias, multiplique R $ 3,00 por dia por 30 dias e você terá uma cobrança mensal de juros de R $ 90,00. O credor aplica os restantes US $ 210 do seu pagamento ao saldo, diminuindo para US $ 9.790. No próximo mês, menos juros acumulam. Com os empréstimos a prestações, embora a taxa de juros diária não mude, a quantidade de juros declina constantemente. Quando você chega aos últimos pagamentos, muito pouco interesse é cobrado.