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Quando um mutuário não faz mais pagamentos em uma hipoteca, o credor, eventualmente, se move em direção a um encerramento. Isso faz com que o credor receba a casa e a venda para tentar recuperar alguns dos custos do empréstimo. A maioria dos credores quer evitar a execução de hipotecas devido ao custo relativamente alto do processo.
Custos ao emprestador
Quando um credor impede, deve gastar uma grande quantia de dinheiro no processo de tomar uma casa de volta e vendê-lo. De acordo com uma pesquisa de 2008 da Comissão Econômica Conjunta do Congresso, o credor paga uma média de cerca de US $ 50.000 quando ocorre uma execução hipotecária. Este valor pode variar substancialmente de um caso para o outro e depende em grande parte do valor da casa em relação ao saldo da hipoteca.
Pagamentos perdidos
O processo de conclusão de um encerramento também pode levar tempo. Em muitos casos, os credores levam vários meses a um ano para fechar uma propriedade. Durante este período, o mutuário não está mais fazendo pagamentos de empréstimos sobre a hipoteca. Isso significa que o credor está perdendo o principal e juros que normalmente vêm com um pagamento de hipoteca padrão. Isso equivale a milhares de dólares em receita perdida.
Tomando posse e vendendo
O credor também deve investir dinheiro em tomar posse da propriedade. Isso pode envolver o pagamento de advogados para lidar com o aspecto legal do processo e pagar taxas administrativas. Uma vez que a propriedade tenha sido tomada pelo credor, ela deve ser vendida. Vendendo a casa pode compreender até 40 por cento do valor dos custos de encerramento. O credor pode ter que investir dinheiro para consertar a propriedade para prepará-la para vender.
Mitigação de Empréstimo
Uma vez que os custos de encerramento são grandes, a maioria dos credores preferem trabalhar com um mutuário para encontrar uma solução adequada para evitar a exclusão. De acordo com as informações da Comissão Econômica Conjunta do Congresso, o custo médio de evitar um encerramento custa ao credor cerca de US $ 3.300. Portanto, o credor pode estar disposto a oferecer uma modificação do empréstimo ou uma tolerância especial, que permite que o mutuário para ficar em casa e continuar fazendo pagamentos para a hipoteca.