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Mesmo que você nunca tenha ouvido o termo "multiplicador de dinheiro", provavelmente conhece o processo ao qual se refere: quando você coloca seu dinheiro no banco, esse dinheiro não é colocado em um cofre e guardado para você. Ele vai para a reserva geral, e o banco só pode emprestar tanto dinheiro quanto o Federal Reserve permitir.O dinheiro que deve ser mantido pelos bancos é chamado de "reservas", e esse dinheiro deve ser mantido em uma proporção pré-definida de reservas para depósitos. Essa relação é determinada usando um multiplicador monetário simples.
Como funciona
Um gerente de banco é responsável por acompanhar o atual coeficiente de reserva. A cada dia, à medida que o dinheiro cai nas contas, o gerente do banco é responsável por garantir que certa porcentagem desse dinheiro seja reservada como reserva. Portanto, se um banco tiver uma taxa de reserva de 10%, isso significa que, para cada dólar depositado, o banco deve reservar US $ 0,10 em reservas. Um banco com US $ 100 milhões em depósitos totais teria US $ 10 milhões que não poderia emprestar de nenhuma forma.
O montante de reserva atual é informação pública e muda de forma incremental. A partir de novembro de 2017, os primeiros US $ 16 milhões que um banco recebe estão isentos das exigências de reserva. Depois disso, uma taxa de reserva de 3% é avaliada em US $ 122,3 milhões. Um banco que tenha mais de US $ 122,3 milhões deve reservar 10% como reservas. O dinheiro deve ser mantido em um cofre como dinheiro, depositado em um banco da Reserva Federal ou depositado em uma conta de passagem em uma instituição correspondente.
Fórmula Multiplicadora de Dinheiro
Para calcular a fórmula sob os regulamentos atuais, pegue a quantia total em seu banco e elimine os primeiros US $ 16 milhões. Portanto, se seu banco tivesse US $ 100 milhões, você subtrairia US $ 16 milhões, para um total de US $ 84 milhões. Este montante seria o total de cada dia suscetível de reservas. Como seus US $ 84 milhões não excedem US $ 122,3 milhões, você só precisa aplicar a regra de 3%.
Enquanto seus depósitos totais permanecerem abaixo de US $ 122,3 milhões, você só precisará reservar 3% em reservas. Um banco com um total de US $ 100 milhões aplicaria o multiplicador de 3 por cento diariamente para garantir que apenas US $ 16 milhões dos depósitos sejam cobertos com as reservas que você tem em seu cofre ou com uma instituição aprovada pelo Federal Reserve. No dia em que você tinha US $ 84 milhões em depósitos, US $ 2,52 milhões seriam necessários para serem mantidos como reservas. Isso significa que US $ 81,48 milhões de seus depósitos de US $ 100 milhões estão disponíveis para empréstimos a seus correntistas.