A diferença entre uma hipoteca de 5/5 e 5/1

Uma hipoteca de taxa ajustável é um empréstimo à habitação com uma taxa de juro fixa adiantada, seguida por um ajustamento da taxa após esse período inicial. A principal diferença entre um 5/1 e 5/5 ARM é que o braço 5/1 se ajusta a cada ano após o período de bloqueio de cinco anos, enquanto um 5/5 ARM se ajusta a cada cinco anos. Apesar dos limites de taxa anuais e vitalícios, os ARMs podem ter picos de taxas de juros ao longo do tempo.

Casal olhando para um documento e um laptopcredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Noções básicas de ARM

Uma hipoteca de taxa ajustável é uma alternativa ao empréstimo residencial mais típico com taxa fixa. A partir de 2015, os ARMs típicos têm um período de tempo definido antecipadamente, onde sua taxa de juros é bloqueada. Em um braço de 5/1, o período inicial é de cinco anos. Em um 7/1 ARM, o período inicial de juros é de sete anos. A principal razão pela qual as pessoas escolhem um ARM é porque a taxa de juros de abertura é menor do que a taxa inicial em empréstimos com taxa fixa normal. No entanto, as taxas podem aumentar após o período de taxa fixa inicial se a taxa de juros prime aumentar.

5/1 Visão Geral do ARM

Como os empréstimos comuns com juros fixos, você pode obter ARMs padrão com um prazo de reembolso de até 30 anos. Em relação a um 5/5 ARM, um 5/1 ARM tem uma menor taxa de juros e taxa anual. Em cima do 1 a 2 por cento você pode economizar em comparação com um empréstimo fixo, um braço de 5/1 pode salvar um mutuário centenas de dólares durante os primeiros cinco anos de juros baixos. Um 5/1 ARM pode oferecer uma taxa de 3% ao mesmo tempo em que um empréstimo fixo de 30 anos tem uma taxa de 4,5%, por exemplo.

5/5 Visão Geral do ARM

Como um 5/1 ARM, um 5/5 ARM normalmente tem uma taxa de juros muito menor e APR do que um empréstimo fixo de 30 anos. Alguns credores pagam prêmios de seguro de hipoteca sobre um 5/5 ARM para tomadores de crédito que depositam menos de 20% em sua casa. Na maioria dos empréstimos a taxas fixas, os compradores têm que pagar por esse seguro. Um 5/5 ARM se encaixa melhor para pessoas que querem uma casa que é de US $ 417.000 ou mais, ou que não têm um pagamento de 20 por cento, de acordo com a GTE Financial.

Outras diferenças

Funcionalmente, a diferença mais vital com o ARM 5/1 e 5/5 são os ajustes mais regulares da taxa de juros no empréstimo de 5/1. Quando as taxas de juros caem de ano para ano, isso beneficia o mutuário a ter esse ajuste. Quando as taxas aumentam, um ajuste rápido leva a um aumento no interesse de um proprietário e no pagamento do empréstimo. Com um 5/5 ARM, o mutuário se beneficia de ajustes atrasados ​​quando as taxas sobem. Se as taxas diminuírem, o mutuário estará em desvantagem em relação a um empréstimo de 5/1.