Como transferir um IRA para um 401 (k)

O primeiro instinto da maioria das pessoas é transferir seus ativos 401 (k) para o IRA. No entanto, os ativos também podem ir em outra direção e fazer mais por você do que simplesmente consolidar seu ninho em um só lugar. Além disso, como você está transferindo dinheiro de um plano de aposentadoria com impostos diferidos para outro, você não deve impostos ou penalidades como resultado da transferência.

Se sua empresa permitir, você pode mover seu IRA para seu 401 (k).credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Requisitos de transferência

Você tem permissão para jogar dinheiro apenas de um IRA tradicional em um plano tradicional de 401 (k). Você não pode transferir de um Roth IRA ou para um Roth 401 (k). Além disso, você só tem permissão para fazer a transferência do seu IRA para o seu plano 401 (k) se o seu empregador permitir. Se o seu empregador não, você está sem sorte. Segundo a Reuters, a partir de 2014, cerca de 69% dos planos 401 (k) aceitam capotagens do IRA.

Procedimento de Transferência

Para transferir o dinheiro do seu IRA para o seu plano de empregador, peça à sua instituição financeira um formulário de transferência. Cada instituição financeira tem um formulário ligeiramente diferente para solicitar a transferência, mas todas as informações de identificação, as informações da conta do IRA e as informações da conta do seu plano 401 (k) serão solicitadas. Depois de enviar o formulário, o dinheiro será automaticamente transferido para o seu plano 401 (k). Alternativamente, você pode obter uma distribuição do seu IRA e, dentro de 60 dias, depositá-la no seu plano 401 (k).

Benefícios da Transferência

Transferir o seu dinheiro do seu IRA para o seu plano 401 (k) pode fazer mais do que apenas consolidar seus ativos de aposentadoria. Primeiro, seu empregador pode oferecer melhores opções de investimento a um custo menor do que você pode acessar por conta própria. Em segundo lugar, os planos 401 (k) oferecem algumas exceções à penalidade de 10% de retirada antecipada. Por exemplo, se você se aposentar depois de completar 55 anos, poderá sacar dinheiro sem penalidade, mesmo que esteja com menos de 59 1/2. Terceiro, muitos planos 401 (k) permitem que você faça um empréstimo de cinco anos sem penalidade. Por fim, os planos 401 (k) oferecem melhores proteções contra seus credores que estão roubando dinheiro do plano.

Desvantagens da Transferência

Uma vez que seu dinheiro esteja no plano 401 (k), você pode tirar dinheiro somente se deixar a empresa, se tornar incapacitado ou, se o plano 401 (k) permitir, por certas dificuldades financeiras. Com um IRA, você pode acessar o dinheiro a qualquer momento, mesmo que você ainda deva impostos e a multa de 10%. Além disso, os IRAs têm duas exceções de penalidade de retirada antecipada não disponíveis para os planos 401 (k): despesas de ensino superior e até US $ 10.000 para uma compra de primeira viagem. Por exemplo, se você transfere seu dinheiro do seu IRA para um 401 (k) e, em seguida, recebe dinheiro para despesas de ensino superior, você deve impostos e a penalidade de 10% de retirada antecipada.