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Os planos do empregador, como 401 (k) se 403 (b), geralmente permitem que você peça emprestado um pouco do seu ninho de aposentadoria, o que pode ajudá-lo quando o dinheiro é curto e você pode não conseguir financiamento em outro lugar. No entanto, tecnicamente não é permitido pedir emprestado de qualquer tipo de contas individuais de aposentadoria, incluindo Roth IRAs, IRAs tradicionais, IRAs SEP e IRAs SIMPLES. A publicação 590-A do IRS diz especificamente que o empréstimo do seu IRA é uma transação proibida. Mas, se você só precisa do dinheiro por um mês ou dois, e tem certeza de que pode pagá-lo, você pode ser capaz de acessar os fundos em seu IRA sem conseqüências fiscais.
Transferências de IRA
Uma maneira de transferir dinheiro de um IRA para outro é rolar, onde você tira uma distribuição de uma conta e depois, dentro de 60 dias, deposita novamente o dinheiro em outro IRA. No entanto, as regras de sobreposição não restringem o que você pode fazer com o dinheiro enquanto ele estiver entre as contas. Por exemplo, se você precisar fechar uma casa na próxima semana, mas seu grande bônus anual não atingir sua conta bancária por 45 dias, poderá retirar o dinheiro do seu IRA hoje, fazer o adiantamento e usar seu bônus para completar o rollover.
Falha ao concluir o rollover
Se mais de 60 dias se passarem antes de você depositar novamente o dinheiro, você está sem tempo. Em vez de ser capaz de devolver o dinheiro, ele é tratado como permanentemente distribuído do seu IRA. Isso significa que você pode ter imposto de renda e, se tiver menos de 59 anos e meio, uma penalidade de 10% de retirada antecipada. Por exemplo, digamos que você tenha um IRA tradicional e você tenha menos de 59 anos. Se você tirar US $ 20.000, com a intenção de rolá-lo, mas perder o prazo, você deve impostos de renda em seu taxa de imposto marginal e uma penalidade de retirada antecipada de US $ 2.000.