Como posso me livrar de empréstimos com juros altos?

Estar preso a um empréstimo com juros altos pode parecer que você está arrastando um enorme peso ao redor do seu pescoço. Às vezes você se encontra com um empréstimo com juros altos porque não tinha outras opções. Outras vezes, você pode simplesmente não ter percebido que alternativas melhores estavam por aí. Ou, seu empréstimo com juros baixos ou cartão de crédito pode ter saltado repentinamente para uma taxa de juros mais alta que você não pode mais pagar. Quando você se encontra com um empréstimo com juros altos, não precisa ficar preso para sempre.

Empréstimos de consolidação

Consolidando todos os seus empréstimos com juros altos em um empréstimo a juros mais baixos é uma maneira de se livrar de contas de juros altos. Algumas pessoas fazem isso com empréstimos estudantis de alto interesse, por exemplo. No entanto, obter esses empréstimos não é fácil. Para se qualificar para um empréstimo consolidado de juros baixos, você precisará de uma pontuação de crédito forte de pelo menos 700 ou mais. Se a sua pontuação de crédito não for alta o suficiente, talvez seja necessário efetuar pagamentos mensais no prazo de todas as suas dívidas atuais por alguns meses ou mais para aumentar sua pontuação. Alguns credores podem deixar você colocar garantia para ajudar a qualificar para um empréstimo com juros mais baixos. Olhe para bancos ou outras instituições financeiras em primeiro lugar ao procurar empréstimos consolidados. Se você tiver um bom crédito, considere empréstimos peer-to-peer, como os oferecidos pelo Upstart ou pelo Lending Club. Esses serviços às vezes oferecem empréstimos a juros mais baixos que os bancos.

Negociando taxas de juros mais baixas

Às vezes tudo que você precisa fazer é conversar com seu provedor de empréstimo. De fato, de acordo com o relatório da U.S. News & World, dois terços das pessoas que pedem taxas de juros mais baixas para os cartões de crédito as recebem. Em muitas situações, altas taxas de juros são dadas aos tomadores de empréstimos quem tem crédito ruim ou nenhum créditoe, portanto, são investimentos mais arriscados. Se você fez seus pagamentos com fidelidade e melhorou sua pontuação de crédito, então seu credor pode estar aberto à idéia de reduzir sua taxa de juros.Se você recebeu ofertas de cartões com taxas de juros mais baixas, também pode usar isso como uma tática de negociação. Embora não seja uma garantia, vale a pena dedicar um tempo para fazer essa ligação, já que o pagamento pode ser ótimo.

Transferência de Saldos de Cartão de Crédito

Se o seu empréstimo for na forma de um cartão de crédito com juros altos, considere transferir o saldo para um novo cartão com juros baixos ou zero juros. Alguns cartões oferecerão aos novos usuários acordo de juro zero por um certo número de meses. Neste caso, você pode transferir o saldo e economizar um pouco de dinheiro em juros. Basta lembrar que as transferências sempre vêm com uma pequena taxa, por isso, certifique-se de que o valor que você está economizando em juros exceda a taxa de transferência do cartão de crédito. Além disso, quando sua taxa de juros promocional ou com desconto terminar, verifique se a taxa de juros regular ainda é menor do que a taxa ponderada de seus cartões de crédito atuais.

Refinanciando seu empréstimo

Refinanciamento do seu empréstimo atual a uma taxa de juros menor é outra maneira de se livrar de um empréstimo com juros altos. Esta opção é especialmente popular para pessoas que têm empréstimos hipotecários. Obter o empréstimo refinanciado nem sempre é fácil, no entanto. Para obter as melhores taxas de juros, você deve idealmente ter uma pontuação de crédito de 740 ou superior. Você também vai querer diminuir sua relação dívida / renda pagando os cartões de crédito. Finalmente, certifique-se de que você pode arcar com os custos de fechamento. Um proprietário pode precisar colocar dinheiro extra para garantir uma taxa de juros mais baixa que dura a vida do empréstimo.

Livrar-se de empréstimos com juros altos pode exigir um pouco de refinanciamento, criatividade e perseverança. Mas se você estiver disposto a se colocar lá fora, fazer alguns telefonemas e fazer perguntas pertinentes, poderá encontrar-se com empréstimos a juros baixos que são muito mais fáceis de administrar.