Como um banco lida com um cheque NSF?

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Um titular de conta que escreve cheques que são rejeitados devido a fundos não suficientes tem que pagar uma taxa de penalidade que muitas vezes equivale a mais de US $ 30. Se você escrever vários cheques NSF, deverá pagar uma taxa separada do NSF para cada um, uma vez que as multas são calculadas por item. Essas taxas podem fazer com que sua conta bancária entre em negativo, caso em que você pode ter que pagar taxas adicionais por ter um saldo negativo. Em alguns estados, incluindo o Texas, o banco que se recusa a honrar o item deve devolvê-lo ao banco solicitando o pagamento no prazo de 24 horas.

Taxas de fundos insuficientes

Verificações de redeposição

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Normalmente, os bancos apresentam cheques duas vezes antes de devolver o cheque real ao titular da conta que o depositou. A segunda apresentação do cheque normalmente ocorre no dia útil imediatamente após o dia em que o item foi apresentado pela primeira vez. Se os fundos ainda não estiverem disponíveis, o banco envia o cheque de volta ao depositante. O banco que aceitou o cheque por depósito cobra ao depositante uma taxa de processamento de "item de devolução" ou "cobrança retroativa". Os bancos cobram essa taxa porque, legalmente, os titulares de conta assumem a responsabilidade por todos os itens que depositam, mesmo que esses itens sejam cheques de terceiros.

Conta congelada

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Em alguns casos, um banco pode congelar sua conta devido a um cheque NSF. Alguns cheques NSF são verificações fraudulentas que são apresentadas para pagamento contra sua conta. Se um banco suspeitar que as pessoas estão tentando negociar cheques falsos em sua conta, o banco poderá congelar a conta. Se você depositar um cheque NSF de terceiros, seu banco poderá congelar sua conta se seu banco acreditar que você recebeu o cheque de um fraudador que possa ter comprometido sua conta. Quando os bancos suspeitam de fraude, as contas em questão são normalmente fechadas e os fundos remanescentes são transferidos para novas contas.

Considerações

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Em 2010, as leis federais entraram em vigor, limitando a capacidade dos bancos de cobrar NSFs em conexão com compras de cartão de débito não recorrentes. No entanto, as novas leis não impedem que os bancos avaliem NSFs ou devolvam taxas de itens em conexão com cheques devolvidos. Além disso, nem leis federais nem estaduais limitam a quantia que um banco pode cobrar como uma taxa de penalidade por escrever um cheque NSF.