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Rolando sobre um 401k é relativamente simples quando sair de um emprego, mas você pode estar se perguntando se isso pode ser feito enquanto você ainda está trabalhando para o mesmo empregador. À primeira vista, pode parecer impossível mover seus fundos 401k para outro tipo de conta, como um IRA. Felizmente, isso pode ser possível. Rolar sobre um 401k ativo depende se você pode atender a determinados requisitos da lacuna. Esteja ciente de que os planos 401k são diferentes, então este cenário pode não funcionar para todas as pessoas.
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Entenda o que a lei diz sobre planos de aposentadoria 401k. De acordo com a lei federal, você não pode retirar contribuições de 401k antes de deixar um emprego, ou antes da idade de 59 1/2. Também é importante observar que as contribuições 401k de um empregado são retiradas antes dos impostos e estão sujeitas à tributação se forem retiradas antes dos 59 anos e meio.
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Cumprem as exigências. A maior taxa de sucesso em rolar seu 401k enquanto ainda empregado é ter pelo menos 60 anos de idade. Cerca de 70% dos provedores de planos permitem essa opção. Você pode ser capaz de capotar o seu 401k se tiver menos de 59 1/2, mas apenas 16 por cento dos provedores de plano estão dispostos a permitir essa opção aos seus participantes.
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Decida o que fazer com o seu fundo 401k. Para a maioria daqueles que pretendem rolar seus 401k atuais, a decisão é baseada em ter mais autonomia nos investimentos. Você não pode estar feliz com as opções de investimento do seu provedor de plano de 401k. Antes de iniciar o processo de transferência, você precisa conhecer o destino final do fundo. Determine se você quer rolá-lo em um IRA tradicional ou um IRA de Roth.
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Configure uma conta de aposentadoria individual, também conhecida como IRA. Os dois IRAs mais populares são tradicionais e Roth. A diferença entre o tradicional e o Roth é quando você é taxado. Com IRAs tradicionais, você é tributado após a retirada. Com Roth IRAs, você é taxado antecipadamente por suas contribuições. As tendências recentes favorecem as Roth IRAs porque os impostos são baseados em sua contribuição inicial, não em sua acumulação final. Você pode configurar sua conta IRA online.
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Entre em contato com o seu provedor de plano de 401k para perguntar sobre a possibilidade de rolar seu fundo 401k. Se você não tiver certeza de como chegar ao seu provedor de planos, acesse o número deles no departamento de Recursos Humanos da sua empresa. Quando você chegar ao seu provedor de planos, pergunte se eles oferecem um "rollover em serviço 401k". Nem todas as empresas oferecem essa opção.