Índice:
Quando você não pode pagar suas contas médicas, o primeiro curso de ação é negociar um plano de pagamento ou acordo com o provedor.Se você ignorar a fatura, sua conta provavelmente será enviada a uma agência de cobrança, o que afeta negativamente sua pontuação de crédito. Você pode sofrer penhora de salário, ônus contra a sua propriedade e outras conseqüências de uma conta negativa em seu relatório de crédito.
Negocie com o provedor
A maioria dos hospitais, clínicas e médicos particulares trabalha com pacientes que não podem pagar suas contas médicas na íntegra. Entre em contato com o escritório de cobrança - o número de telefone geralmente está correto na fatura - e explique sua situação financeira. O escritório geralmente monta plano de pagamento e pode até estar disposto a perdoar algumas das acusações.
Pergunte se a organização tem um advogado do paciente acessível. Os defensores dos pacientes trabalham com as pessoas para ver se elas se qualificam para assistência federal, estadual ou de agência. Se a organização não oferecer um defensor do paciente, contrate o seu próprio. A Alliance of Professional Health Advocates oferece uma lista de defensores dos pacientes em todos os estados. Esses defensores cobram por seus serviços, mas muitas vezes conseguem negociar seu saldo e revisar sua fatura para garantir que todas as cobranças sejam precisas.
Alguns serviços, como o CoPatient, cobram contas médicas por uma pequena taxa. Dependendo do valor e da complexidade da sua fatura, uma auditoria pode economizar dinheiro. Sua companhia de seguros paga suas contas médicas com base em uma taxa específica permitida para cada procedimento ou teste, identificada e faturada por um código. Se o seu médico ou hospital cobrados sob o código errado, sua companhia de seguros pode ter pago menos do que deveria.
Se seus recursos financeiros são limitados, você pode contatar as agências federais e estaduais diretamente. Os programas federais Medicaid e CHIP estão disponíveis para pessoas de baixa renda. Embora esses programas sejam financiados pelo governo federal, eles são operados pelo seu estado. Entre em contato com o departamento de saúde do seu estado para falar com um representante que pode ajudá-lo a se inscrever para esses recursos.
Se você sabe que não será capaz de pagar suas contas médicas na íntegra, é importante entrar em contato com seu provedor dentro de 90 dias do tratamento. O departamento de cobrança encaminhará sua conta para uma agência de cobrança se você não responder. Quando isso acontece, a probabilidade de negociação direta com o provedor é pequena.
Agências de Cobrança Envolvem-se
Se você ignorar a conta por vários meses, o provedor enviará sua conta para coleções. O departamento de cobranças pode ser interno ou uma agência separada contratada para cobrar a dívida. Quando a conta estiver no status de cobrança, ela começará a aparecer no seu relatório de crédito como uma conta negativa. As consequências de uma conta de cobranças em seu relatório de crédito incluem:
- Uma pontuação de crédito mais baixa
- Dificuldade em obter alguns tipos de seguro
- A possibilidade de ofertas de emprego serem revogadas
- Taxas de juros mais elevadas em tudo, desde empréstimos para carros até cartões de crédito
- Negação de contas de crédito rotativo
- Incapacidade de financiar uma casa ou carro
Quando agentes de coleta começam a chamar comunicar com eles. Embora a conta ainda apareça no seu relatório de crédito, a agência pode estar disposta a configurá-lo em um plano de pagamento para satisfazer a dívida. Se você não responder às tentativas de cobrança, a agência poderá processá-lo no tribunal.
O tribunal se envolveu
Ignore a agência de cobranças e você receberá uma carta certificada com um aviso de que você é nomeado como réu em um ação judicial. A carta normalmente inclui uma data de audiência. É importante participar desta audiência. O credor ou agência de cobrança apresentará detalhes sobre a dívida. Você também terá a chance de falar em seu próprio nome, ou você pode ter um advogado representando você. Essa pode ser sua última oportunidade de fazer um acordo de pagamento, dependendo da disposição do juiz em facilitar uma.
Se a dívida for válida, o juiz provavelmente determinará que você é obrigado a pagá-la e emitirá uma julgamento contra você. O montante pode incluir tanto a dívida quanto os custos de cobrança, como honorários advocatícios. O julgamento também é registrado em seu relatório de crédito, prejudicando ainda mais a sua pontuação de crédito.
Se você não comparecer na audiência, o juiz ordenará uma sentença contra você.
Penhora e Ônus
Uma vez que um julgamento está em vigor, o provedor ou agência de cobrança pode pedir ao tribunal por um escrever para enfeitar seus salários e colocar liens em sua propriedade. O mandado é dado ao xerife, que notifica o seu empregador da ordem do tribunal. Seu empregador notifica você por escrito da penhora pendente.
A lei federal limita a penhora salarial de contas médicas. Um credor pode enfeitar 25% do seu ganhos descartáveis, que é a quantia que você deixou depois de pagar os impostos federais, estaduais e municipais, a Previdência Social e as deduções de desemprego do estado.
Em alguns estados, um julgamento cria automaticamente lien contra sua casa ou qualquer outro imóvel que você possui. Em outros estados, o credor registra o julgamento com o seu município, que então aplica o penhor à sua casa. Se você não possui imóveis, o credor pode colocar um penhor sobre bens pessoais, como um automóvel. O penhor deve ser satisfeito antes que a venda de sua casa ou carro seja concluída.