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Se você não pode fazer os pagamentos em um veículo que você está financiando, o credor pode reaver o carro. Embora repossessions geralmente são involuntárias, você pode optar por devolver o carro em seu próprio bem. Quando você concorda em desistir do carro, é referido como um repossessão voluntária, e é relatado para agências de crédito como um rendição voluntária. Você geralmente pode negociar uma oferta de acordo em troca de se entregar, mas ainda é visto como uma reintegração de posse e afetará negativamente seu relatório de crédito.
Reportando-se às agências
Enquanto o credor relata a atividade para as agências de crédito como uma entrega voluntária em vez de uma reintegração de posse, o impacto no crédito é semelhante, de acordo com a Experian. Ele aparecerá como uma conta que você não pagou conforme o combinado. Seu histórico de pagamentos é responsável por 35% da sua pontuação de crédito FICO, pois os credores valorizam um histórico de pagamento de suas contas em dia. Se você perdeu os pagamentos antes de entregar o carro, sua pontuação provavelmente também foi afetada por essa atividade. A entrega voluntária pode permanecer no seu relatório de crédito por sete anos a contar da data do primeiro pagamento faltado.
A venda e a deficiência
Depois que o carro é devolvido, o credor o vende em um leilão para recuperar o valor devido. Se houver uma deficiência, você será responsável por pagá-la. O credor pode concordar com um cronograma de pagamento para ajudá-lo a pagar a dívida, em vez de exigir uma quantia fixa. Se você não pagar o saldo, o credor pode vender a conta para uma agência de cobrança. A conta aparece no seu relatório de crédito como uma dívida nas cobranças.
Perdoando a dívida
Se o credor não for atrás de você para coletar a diferença entre o preço de venda e o saldo do empréstimo, ele pode relatar a dívida como perdoada para fins fiscais. Se a dívida for perdoada ou cancelada, você poderá receber um Formulário 1099 C, Cancelamento de Dívida. De acordo com o IRS, você deve relatar qualquer quantia tributável de uma dívida cancelada pela qual você é responsável como receita ordinária, e é tributada sobre esse valor de acordo.