Como remover uma carga

Uma conta debitada é aquela que aparece em seu relatório de crédito com uma baixa de crédito rotativa R9 ou com um código de baixa de crédito de parcela I9. Ambos os códigos significam que, depois de tentar cobrar uma dívida, uma empresa de cartão de crédito ou credor declarou a perda como uma perda e a registrou como uma dívida ruim para os negócios. Quando isso acontece, o Fair Credit Reporting Act, ou FCRA, permite que as agências de crédito exibam as informações por até sete anos. Os procedimentos para remover a baixa - e a parte com a qual você deve trabalhar devem depender - do status e da idade da dívida.

Uma visão geral de dinheiro e calendários em um desk.credit: zbg2 / iStock / Getty Images

Como as agências de crédito tratam as cobranças

Um credor não precisa relatar informações negativas sobre sua conta para um departamento de crédito. No entanto, se isso acontecer, todas as três principais agências de relatórios devem incluir as informações em seu perfil de crédito. Além disso, mesmo que a conta seja mostrada como fechada, você permanece responsável por pagar uma dívida baixada até que o estatuto de limitações expire. Nenhuma agência de crédito removerá uma compensação, a menos que o credor relator instrua a agência a excluir as informações do seu perfil de crédito.

Fazer nada

As agências de crédito devem eliminar as informações negativas sete anos após a data em que o credor relata a conta como inadimplente. Se a data de encerramento programada, que você pode encontrar na seção de detalhes de status de uma conta, estiver se aproximando, não faça nada e deixe as informações desaparecerem naturalmente. A FCRA diz que cada agência de crédito deve fornecer-lhe uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses, se você enviar uma solicitação através do site do Relatório Anual de Crédito. Visite o site e solicite uma cópia gratuita do seu relatório de crédito da Equifax, Experian e TransUnion.

Disputa a entrada de cobrança

Contestar uma entrada de baixa que permanece no seu relatório após o prazo de sete anos. Você precisará enviar uma carta de disputa para cada agência que mostre o erro e fornecer a documentação de apoio, como uma cópia do seu relatório de crédito em que você realça os detalhes do status da conta. Para ajudá-lo, a Federal Trade Commission tem um modelo de carta de disputa em seu site. Quando uma investigação mostra que sua disputa é válida, a FCRA afirma que a agência de relatórios tem três dias úteis para excluir as informações.

Negociar com credores

Entre em contato com o credor e negocie acordos de pagamento que liquidam uma dívida não paga em parte ou na íntegra. De acordo com o site legal da Nolo, você precisará entrar em contato com o credor original se uma agência de cobrança agora possuir a dívida. Como parte das negociações, peça que o credor envie um Formulário Universal de Dados para cada agência de crédito, excluindo a conta, ou relate a dívida como satisfeita integralmente ao pagar a quantia acordada. Obtenha quaisquer acordos por escrito.