Carta de Crédito vs. Linha de crédito

Cartas de crédito e linhas de crédito estruturas e propósitos diferentes. Uma linha de crédito geralmente é estabelecida para uso contínuo, desde que o mutuário continue fazendo pagamentos mensais, enquanto uma carta de crédito é usada para garantir o pagamento em uma única transação entre duas empresas.

Linha de crédito

Uma linha de crédito é um empréstimo de uma instituição financeira para uma empresa ou indivíduo que permite o uso discricionário de fundos até um limite especificado. As linhas de crédito geralmente são garantidas por garantias e os tomadores de empréstimos cobram juros pelo credor sobre os fundos que foram acessados. A estrutura de uma linha de crédito é semelhante a manter um saldo devedor em um cartão de crédito, em que o empréstimo permanece em aberto, desde que os pagamentos exigidos sejam feitos conforme o programado. As linhas de crédito garantidas, no entanto, são diferentes dos cartões de crédito porque carregam risco de o credor tomar posse do ativo que sustenta o empréstimo se o mutuário não pagar os pagamentos.

Usos de uma linha de crédito

As linhas de crédito são frequentemente usadas por empresas e indivíduos para cobrir déficits de renda de mês para mês, mas podem ser usadas para uma variedade de propósitos, desde a compra de equipamentos relacionados a negócios até o pagamento de férias com a família.

• Uso individual. Um tipo comum de linha de crédito para uso individual é respaldado pelo valor do patrimônio na casa e é encaminhado para uma linha de crédito de home equity, ou HELOC. Os proprietários de imóveis podem acessar os fundos por meio de cheques ou por meio de um cartão de débito vinculado à linha de crédito.

• Uso comercial. Uma empresa pode usar uma linha de crédito para financiar a compra a granel de materiais de diferentes fornecedores no início de um ciclo de produção de um novo produto.

Carta de crédito

Uma carta de crédito fornece uma garantia de pagamento de uma instituição financeira a um vendedor de bens ou serviços. Esses documentos são comumente usados ​​em transações entre empresas localizadas em diferentes países, mas também podem ser usados ​​para transações domésticas. De um modo geral, uma carta de crédito envolve três partes: a vendedor / beneficiário, a comprador, e as banco com garantia de pagamento. Uma quarta parte, referida como banco de assessoria, pode ser incluído em uma carta de crédito se o vendedor direcionar o pagamento para uma instituição financeira. O pagamento ao vendedor pode ser feito pelo comprador ou pelo banco do comprador. Se o banco efetuar o pagamento, o comprador normalmente fornece o reembolso dos depósitos em conta.

Exemplo: usando uma carta de crédito

Um fabricante nos EUA precisa de 1.000 widgets customizados com preço de US $ 300 cada, de uma nova fábrica na China. Para atender às especificações do pedido, a fábrica deve emprestar US $ 50.000 para modificações no equipamento. A transação prossegue da seguinte maneira:

1. Solicite uma garantia. Como as duas partes nunca fizeram negócios antes, o proprietário da fábrica pede ao comprador uma carta de crédito para garantir o preço total de compra de US $ 300.000.

2. Empréstimo seguro e estabelecer banco de assessoria. A instituição financeira da fábrica concorda em emprestar à fábrica os US $ 50.000 solicitados, desde que ele esteja listado como o banco de assessoria do dinheiro garantido pela carta de crédito.

3. Obter carta de crédito. O comprador recebe uma carta de crédito de seu banco, respaldada pelo valor das contas do comprador depositadas naquela instituição.

4. Faça o envio e receba o pagamento. Depois que o pedido é concluído e enviado, o banco assessor fornece a documentação exigida para pagamento ao fiador do comprador, deduz o valor do empréstimo e as taxas associadas no recebimento e encaminha o saldo para o beneficiário.