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Os funcionários que deixam o local de trabalho para se aposentar têm várias opções críticas a fazer em relação à sua conta 401 (k). Dependendo da idade, estilo de vida e orçamento, as quantias em contas 401 (k) podem ser transferidas para um IRA, mantidas nos empregadores 401 (k) ou retiradas. Embora existam muitas semelhanças entre o dinheiro do IRA e o dinheiro 401 (k), as diferenças podem significar uma aposentadoria antecipada se o funcionário planejar com antecedência.
Significado
O dinheiro em um 401 (k) deve ser deixado intacto para continuar a crescer até que o aposentado tenha idade suficiente para fazer saques sem provocar a penalidade de 10% após os 55 anos.
Prazo
Ao contrário do dinheiro do IRA, que desencadeia uma penalidade de 10% se retirado antes dos 59 anos e meio, os aposentados com 55 anos ou mais podem retirar fundos do tipo 401 (k) sem penalidade. Considere deixar fundos no 401 (k) se eles forem necessários mais cedo ou mais tarde.
Considerações
Os trabalhadores que desejam se aposentar cedo encontrarão o dinheiro em um 401 (k) em sua vantagem, fazendo levantamentos sem penalidade. Aposentados mais tarde devem considerar e IRA rollover para dar opções de investimento mais amplo e continuação do imposto de diferimento.
Equívocos
O dinheiro transferido de um 401 (k) para um IRA pode ser acessado antes da idade de 59 ½ usando a fórmula de amortização do IRS 72t. Consulte um CPA antes de considerar fazer isso para evitar possíveis penalidades.
Benefícios
Os planos 401 (k) adequadamente administrados durante e após a aposentadoria podem proporcionar aos aposentados mais renda e melhor estilo de vida.