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Possuir uma casa é um dos pilares do American Dream. É lá em cima com uma pequena empresa e divulgando a importância de uma classe média robusta. Mas e se comprar e possuir uma casa não fosse um investimento tão bom quanto nos levaram a acreditar? Acontece que pode ser o caso. Nós vemos a compra como uma marca de independência, e tendemos a colocar muitos qualificadores morais nela.
Durante anos, eu mesmo achei que estava "jogando dinheiro fora" alugando. Não foi até que eu comecei a considerar seriamente a compra de um condomínio que eu percebi que há realmente uma tonelada de área cinzenta no debate Rent vs Buy. Em termos estritamente financeiros, eles são muito mais próximos do que pensamos, o que também significa que você pode querer reexaminar seus motivos para comprar antes de assinar a escritura em uma casa.
Quanto tempo você planeja morar lá?
Essa é uma das perguntas mais importantes a serem feitas quando se considera os benefícios financeiros da aquisição de propriedades. Se esta for sua residência principal e você planeja mantê-la por um longo período de tempo (mais de um par de anos), então você não deve vê-la como um "investimento" financeiro. Ao longo do tempo, o mercado imobiliário mal consegue acompanhar a inflação, então você vai acabar com o mesmo dinheiro que você estaria colocando (menos as despesas de manutenção, reparos e melhorias).
A oportunidade de obter lucro no setor imobiliário geralmente vem de casas vendidas ou de comprar e vender novamente em um curto período. Muitas pessoas são atraídas para a idéia de lucro rápido como mariposas para uma chama. Por esse motivo, é fácil se queimar. Saiba que os maiores lucros geralmente vêm para empresas de construção que já possuem infraestrutura para fazer melhorias em casa a baixo custo. Para aqueles que planejam projetos independentes, a maior parte do lucro virá da equidade do suor, o que significa que você quer estar pronto para rasgar o próprio piso de linóleo.
Quanto dinheiro você tem?
Para qualquer hipoteca, você vai querer ter um pagamento de pelo menos 20%. (E isso não é tudo que você precisa.) Se você está comprando um lugar que custa US $ 200.000, você precisará de US $ 40.000. Se a casa dos seus sonhos custar US $ 500.000, isso soma US $ 100.000. Isso é muita massa.
Quando se trata de investir, especialmente uma quantia considerável, você precisa considerar algo chamado custo de oportunidade. O custo de oportunidade basicamente se resume ao dinheiro perdido de outras alternativas quando uma alternativa é escolhida. Como já falamos, seu dinheiro ficará relativamente estagnado quando investido em uma casa. A fim de descobrir os méritos financeiros da casa própria, você vai querer considerar o custo da sua hipoteca versus o custo do aluguel na área. Se você pode obter o aluguel pelo mesmo preço de sua hipoteca, você pode ser mais adequado para alugar. Dessa forma, você pode investir a mesma soma que você colocaria para um adiantamento em algo com retornos mais altos.
O jornal New York Times tem uma calculadora maravilhosa que pode ajudá-lo a descobrir esses custos. Você pode ajustar o custo da casa e quanto tempo você pretende ficar lá, a fim de descobrir se comprar ou alugar é uma escolha melhor para você.
Quais são os benefícios de comprar?
Então, se comprar uma casa não lhe dará renda passiva, qual é o sentido de comprar? A resposta é que pode haver muitos méritos, como pode haver com qualquer compra. A chave é entender que comprar uma casa é um compra e não um investimento.
Se você quer apenas um lugar para chamar de seu, ou se você quer evitar o preço de um bairro, a compra é uma ótima solução para você. Se você quer aumentar seu dinheiro, pode ser melhor servido por diferentes meios, como ações, fundos mútuos ou sua própria aposentadoria.