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O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos oferece empréstimos residenciais para famílias que ganham abaixo de uma certa quantia de dinheiro e não têm moradia adequada para suas necessidades. Para se qualificar para um empréstimo do USDA, as famílias devem atender aos requisitos de crédito, incluindo os requisitos de renda e os índices de dívida para renda. O USDA examina a relação dívida-renda para estabelecer que a família pode pagar o empréstimo de volta a cada mês.
Tipos de dívida
Os empréstimos do USDA geralmente têm duas diretrizes diferentes de razão dívida / renda. A relação entre a dívida hipotecária potencial e a renda não deve ser superior a 29%. Isso significa que o montante da dívida que você assumiria como resultado da hipoteca não deve ser superior a 29% de sua renda total. A relação entre a dívida total e a receita não deve ser superior a 41%. Todas as suas dívidas, incluindo sua hipoteca potencial, não devem ser mais do que 41% de sua renda.
Montante Máximo de Empréstimo
O valor máximo que você pode pedir emprestado para sua hipoteca do USDA depende da sua relação dívida / renda. Aqueles cujo rácio dívida-rendimento corresponda de perto às orientações podem ter mais problemas em fazer pagamentos de hipotecas devido a outras directrizes de dívida. Assim, tomadores de empréstimos cujas rendas correspondem às diretrizes máximas para a relação dívida-renda não podem emprestar tanto dinheiro quanto aqueles que ganham muito mais renda do que a dívida que carregam.
Pontuação de crédito
O USDA examina a pontuação de crédito do mutuário, além de sua relação dívida-renda, ao tomar decisões sobre seu pedido de empréstimo do USDA. Em geral, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de 620 ou mais para emprestar dinheiro através do programa de empréstimos do USDA. Esta pontuação de crédito indica que o mutuário paga a maioria de suas dívidas no tempo e não carrega uma quantidade significativa de dívida mensal. Uma pontuação de crédito mais baixa sugere que o mutuário tem dificuldade em pagar as dívidas, mesmo que o índice de dívida sobre renda esteja dentro dos padrões do programa.
Limites de Renda
Para se qualificar para as hipotecas do USDA a partir de 2011, você deve fazer menos de 115% da renda média da sua área. Sua renda dívida-a-proporção não importa se você não atender a esse critério. Por exemplo, se a sua relação dívida / renda é baixa porque você faz uma quantia extremamente alta de dinheiro por ano, você não se qualifica para as hipotecas do USDA. O USDA lista os limites de renda para cada estado em seu site (consulte Recursos).