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Alguns donos de imóveis que possuem suas casas liberam e liquidam o patrimônio com refinanciamentos. Pessoas com hipotecas existentes muitas vezes pagam suas hipotecas com um novo empréstimo maior, a fim de sacar seu patrimônio. O tempo que leva o credor para desembolsar o dinheiro depende de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo, o dia da semana em que o empréstimo é fechado e se o mutuário refinanciou com o credor que escreveu a hipoteca original.
Tipos de refinanciamentos
Refinancias padrão pagar os empréstimos fixos existentes. Como as linhas de crédito do home equity têm saldos rotativos, os refinanciamentos envolvendo os HELOCs são refinanciamentos de saque porque eles não estão pagando produtos de prazo fixo. Algumas pessoas usam os HELOCs para refinanciar empréstimos fixos, embora a maioria dos refinanciamentos envolva a saída de empréstimos com taxas variáveis, e não para eles.
A Federal Housing Administration (Administração Federal de Habitação) irá garantir refinanciamentos que permitem aos tomadores emprestar até 85% do valor de uma casa. A maioria das hipotecas de refinanciamento só permite que os mutuários acessem 80% do valor de suas casas.
Prazo
Os mutuários que concluírem um refinanciamento de saque com o credor que detém o empréstimo existente têm acesso a fundos no dia do fechamento. Pessoas que refinanciam empréstimos em sua casa principal com um novo credor têm direito a rescisão por três dias. A Lei Federal da Verdade na Lei de Empréstimos fornece aos mutuários um período de reflexão antes que o empréstimo entre em vigor. Domingos e feriados federais são excluídos do direito de rescisão período de tempo. Começa no dia seguinte ao fechamento do empréstimo e termina à meia-noite do terceiro dia. Agentes do título desembolsam dinheiro quando a rescisão termina.
Considerações
Pessoas que precisam de acesso rápido a dinheiro devem agendar o fechamento de empréstimos na segunda-feira porque os fundos ficam disponíveis para uso na manhã de sexta-feira. Se você agendar um empréstimo fechando na sexta-feira, deve esperar um dia extra para receber fundos, porque o domingo não conta na rescisão, e se o fechamento do empréstimo cair em uma quinta ou sexta-feira antes de um feriado de fim de semana, você deve esperar ainda mais.
Aviso
Pessoas que refinanciam com o credor que mantém seu empréstimo original às vezes não podem acessar os fundos desembolsados imediatamente. Muitas empresas titulares transferem fundos diretamente para contas bancárias, caso em que os fundos ficam disponíveis se forem recebidos pelo tempo limite da transferência bancária. O Federal Reserve interrompe o processamento de fios todos os dias às 18h30. Horário Padrão do Leste. Fios além desse tempo são processados no dia seguinte. As pessoas que recebem fundos desembolsados na forma de cheques de caixa devem depositar fundos no banco. A maioria dos bancos detém a duração de sete dias úteis em cheques superiores a US $ 5.000.
Equívocos
As pessoas que necessitam de acesso rápido aos fundos incorrem frequentemente em menos despesas quando tomam empréstimos ou penhoras de segunda ordem. Hipotecas de saque têm taxas mais altas do que outras hipotecas e muitas pessoas aumentam a taxa de sua hipoteca inteira apenas para extrair uma pequena quantia de dinheiro. A contratação de um segundo empréstimo permite que as pessoas mantenham a baixa taxa de sua hipoteca existente, reduzam muitos dos custos de fechamento e ainda tenham acesso a fundos.