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Cada banco tem uma equipe de prevenção de perdas responsável por garantir que o banco não incorra em perdas de qualquer tipo. As equipes de prevenção contra perdas lidam com investigações de fraude e investigam casos de roubo. No entanto, se você retirar sua conta e não pagar a dívida, sua filial local poderá entregar sua conta à equipe de prevenção de perdas.
Contas desatendidas
Quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir os itens apresentados para pagamento em sua conta, você incorre em taxas de cheque especial ou não suficientes. Você pode evitar essas taxas vinculando uma linha de crédito ou uma conta de poupança à sua verificação. Nesse caso, seu banco pode transferir fundos para sua conta corrente quando esses fundos forem necessários.
Se você não tiver proteção contra cheque especial em vigor ou esgotar o saldo disponível da conta relacionada, o saldo da conta será negativo. Além das taxas iniciais, seu banco também pode cobrar uma taxa adicional de saque a descoberto se seu saldo permanecer negativo por mais de uma semana.
Notificação
Quando o saldo de sua conta for negativo, seu banco enviará uma carta explicando a situação e listando as taxas incorridas. Inicialmente, sua filial local mantém o controle de sua conta. Mas se você não fizer um depósito para resolver o problema dentro de alguns meses, na maioria dos estados, seu banco poderá "cobrar" sua conta. Quando isso acontece, seu banco lista o cheque especial não pago em suas contas como uma dívida incobrável. A equipe de prevenção de perdas pode tentar contatá-lo por telefone ou correio para receber a dívida.
Consequências
Seu banco fecha sua conta quando vai para a prevenção de perdas; mas, embora você não tenha mais acesso à conta, seu banco pode relatar a dívida para as agências de crédito nacionais. Um registro da dívida não paga permanece em seu relatório de crédito por até sete anos, embora as leis em seu estado possam impedir o banco de persegui-lo pela dívida após cinco anos. A equipe de prevenção de perdas pode decidir vender a dívida a uma agência de cobrança, caso em que a empresa continuará a ligar para você e enviar cartas exigindo o reembolso. Se você deve ao banco uma soma significativa de dinheiro, o banco pode processá-lo para recuperar a dívida se as leis do seu estado permitirem tal ação.
Fraude
Você pode ouvir o departamento de prevenção de perdas do seu banco se for vítima de fraude ou se seu banco suspeitar que certas transações em sua conta podem ter sido fraudulentas. Quando isso acontece, a equipe de prevenção contra perdas não assume o controle da sua conta, mas o departamento entra em contato com você para investigar o caso e trabalha com você para resolver o problema. Sua conta permanece sob o controle de sua filial local até que a equipe de prevenção de perdas conclua sua investigação. Nesse ponto, você pode continuar usando a conta ou fechá-la e transferir seu dinheiro para outra conta.