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Quando você pede dinheiro emprestado, você deve pagar o valor do principal mais os juros. Os juros são cobrados com base em uma taxa simples ou nominal. Normalmente, os credores também adicionam taxas ao principal. Estas podem ser taxas de processamento de empréstimos, "pontos" adicionados a uma hipoteca ou uma variedade de outros encargos. Somados, juros e taxas compõem seus encargos financeiros. Custo efetivo ou taxa de porcentagem anual usa o total de encargos financeiros para encontrar o verdadeiro custo de um empréstimo expresso como uma porcentagem.
Fórmula para Estimar Custo Efetivo
A determinação precisa do custo efetivo requer matemática complexa. Você pode calcular uma estimativa de custo efetivo usando uma fórmula bastante simples. Primeiro, encontre os encargos financeiros totais adicionando todos os juros cobrados durante a vida do empréstimo a outras taxas. A fórmula para aproximar o custo efetivo é 2 (F N / D (T + 1)). F é igual a encargos financeiros totais, N é o número de pagamentos por ano, A é igual ao valor total de reembolso e T é o número total de pagamentos. Suponha que você empreste US $ 1.000 e os encargos financeiros totalizem US $ 250, portanto, o valor que você deve pagar é igual a US $ 1.250. Você faz pagamentos mensais ao longo de um período de dois anos. Você tem 2 (US $ 250 12) dividido por (US $ 1.250) (24 + 1) Isso resulta em um custo efetivo aproximado ou APR de 19,2%.