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Os hackers geralmente tentam acessar as informações de pagamento aceitas pelos comerciantes on-line. Quando você usa seu cartão de débito como um cartão de crédito on-line, corre o risco de que indivíduos inescrupulosos possam acessar o site do comerciante e começar a fazer cobranças fraudulentas contra sua conta. Muitos sites têm medidas de segurança em vigor, mas instâncias de fraude na Internet ainda são bastante comuns. No entanto, existem proteções que limitam sua responsabilidade no caso de você se tornar vítima de fraude.
Lei
De acordo com a lei federal, se você perceber uma transação fraudulenta com base no cartão de débito em seu extrato bancário e comunicá-la ao seu banco no prazo de dois dias após receber seu extrato, você será responsável por não mais de US $ 50,00 de transações fraudulentas. Se você não denunciar uma fraude dentro de dois dias, mas notificar seu banco no prazo de 60 dias, será responsável por até US $ 500 em cobranças fraudulentas. Se você não denunciar a fraude ao seu banco no prazo de 60 dias, você será responsável por todas as cobranças.
Responsabilidade Zero
Cada cartão de débito contém o logotipo de uma rede de processamento de pagamentos, como Visa, MasterCard ou Discover. Todas essas três empresas de processamento, além de muitas empresas menores de processamento de pagamentos, oferecem aos titulares de cartão proteção zero contra responsabilidade. Essa proteção vai além da proteção exigida pela lei federal e essa proteção adicional proporciona tranqüilidade aos portadores de cartão de débito. No entanto, essa cobertura de responsabilidade zero se aplica apenas a compras on-line e compras baseadas em assinatura que envolvem o uso de seu cartão de débito como um cartão de crédito. As retiradas feitas usando seus números de identificação pessoal não são cobertas.
Inconveniência
Apesar dos benefícios da responsabilidade zero na maioria das compras de cartão de débito on-line, você ainda tem que lidar com a inconveniência de ter acesso limitado a seus fundos por vários dias. Geralmente, as empresas de processamento de pagamentos creditam o dinheiro de volta na sua conta no prazo de cinco dias úteis. Se a empresa de processamento de pagamentos determinar posteriormente que as cobranças não foram fraudulentas, a empresa poderá debitar da sua conta o dinheiro que lhe foi reembolsado. Se o seu cartão de débito não tiver cobertura de responsabilidade zero, você deverá registrar as reivindicações em seu banco e seu banco poderá levar até 60 dias para processar sua apelação. Enquanto isso, você pode encontrar problemas para pagar suas contas até que seja reembolsado.
Considerações
Usando seu cartão de débito on-line permite que você faça compras sem ter que sair de sua casa e muitas vezes você pode encontrar melhores ofertas on-line do que em lojas locais. No entanto, o perigo de um ladrão temporariamente drenar os fundos da sua conta, aos olhos de muitas pessoas, compensa os benefícios que os cartões de débito oferecem. Para remediar este problema, muitas pessoas estabelecem duas contas correntes e dois cartões de débito. Eles usam um cartão e respondem por compras on-line e o outro por despesas do dia-a-dia. Desta forma, você não precisa se preocupar que os ladrões podem drenar sua conta, deixando-o incapaz de pagar suas contas se o cartão de débito que você usa online ficar comprometido.