Como a probabilidade é aplicada ao seguro?

As taxas diferem para os segurados contratando apólices de seguro idênticas dependendo de vários fatores de classificação analisáveis. Os provedores de seguros têm boas razões para essa prática. Como parte dos procedimentos analíticos, as seguradoras estudam estatísticas para calcular e gerenciar riscos ao avaliar aplicações de políticas e estabelecer taxas de prêmio. Os resultados mostram que, com base na probabilidade, alguns indivíduos simplesmente representam um risco mais alto e são mais propensos a apresentar reclamações.

Ondas do mar batem na barreira do credor da cidade à beira-mar: moodboard / moodboard / Getty Images

Teoria e Estatística da Probabilidade

A teoria da probabilidade, um ramo da matemática, é um meio de prever eventos aleatórios, analisando grandes quantidades de eventos semelhantes anteriores. Probabilidades nas estatísticas são as probabilidades matemáticas de que um evento ocorrerá. Para obter uma razão de probabilidade, o número de resultados favoráveis ​​em um conjunto é dividido pelo número total de resultados possíveis no conjunto. A razão de probabilidade expressa a probabilidade de que o evento ocorra. Este rácio é significativo para os provedores de seguros.

Plano de saúde

Os subscritores de seguros usam a teoria da probabilidade ao avaliar as aplicações de políticas. Por exemplo, os segurados que fumam tabaco correm maior risco de desenvolver sérios problemas de saúde. As estatísticas mostram que isso geralmente resulta em maiores pedidos de seguro-saúde. A idade e a localização geográfica do candidato também permitem que o segurador preveja reivindicações futuras com base na probabilidade.

Seguro de vida e anuidades

Analisando as taxas de mortalidade, a seguradora considera onde o segurado vive e que fatores socioeconômicos se aplicam à idade e saúde atuais do segurado. Esta análise ajuda a seguradora a determinar as taxas e opções para apólices e anuidades de seguro de vida usando a teoria da probabilidade para prever o número de anos que um segurado viverá.

Responsabilidade e Propriedade - Auto e Casa

As empresas que fornecem seguro de propriedade e responsabilidade usam a probabilidade para avaliar os riscos. Os dados mostram que a idade e o sexo do motorista desempenham um papel na probabilidade de um acidente de automóvel. O tipo de veículo segurado, a localização geográfica do motorista e o número de milhas percorridas regularmente são fatores adicionais que a seguradora considera ao definir taxas de prêmio com base na probabilidade. Quanto mais milhas um tomador de seguro dirigir, por exemplo, maior a probabilidade de ele estar envolvido em um acidente. Definir taxas para o seguro de proprietário também envolve probabilidade. Os fatores considerados incluem o tipo de sistema de aquecimento em casa, a localização e a idade da propriedade e quaisquer recursos adicionais de segurança que ela tenha.