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Um congelamento de crédito, também conhecido como um bloqueio de crédito ou congelamento de segurança, acontece quando alguém diz a uma agência de relatórios de crédito para parar de liberar informações sobre seu relatório de crédito. Somente os consumidores podem solicitar um congelamento de crédito e somente em seus próprios relatórios de crédito. Leis de congelamento de crédito diferem entre os estados, por isso fale com um advogado em sua área se você precisar de conselhos sobre como bloquear suas informações de crédito.
Relatórios de crédito
Existem três empresas que todos os consumidores devem conhecer: Equifax, Experian e TransUnion. Essas empresas coletam informações e mantêm relatórios de crédito de todas as pessoas que já utilizaram qualquer forma de crédito. Essa informação é valiosa e, ao controlar quem a vê, um consumidor impede que outras pessoas usem essa informação em detrimento dela.
Congelamento de Crédito
Quando você solicita um novo crédito, como um novo empréstimo ou cartão de crédito, o credor verifica seu relatório de crédito para determinar que tipo de mutuário você é. Se você congelou seus relatórios de crédito, o credor não pode descobrir essa informação. Quando isso acontece, o credor não será capaz de conceder a sua candidatura, independentemente do seu histórico de crédito. Quando você entra em contato com uma agência de relatórios de crédito e ordena que ela congele seu relatório de crédito, isso impede que você abra novas linhas de crédito. No entanto, o congelamento não é permanente e, posteriormente, você pode removê-lo.
Efeitos
Um congelamento de crédito impede sua capacidade de obter novas formas de crédito, mas isso não é necessariamente uma coisa ruim. Se, por exemplo, você suspeitar de ter sido vítima de roubo de identidade e de alguém usar suas informações pessoais para contrair empréstimos em seu nome, um congelamento de crédito impede novas tentativas e evita mais danos ao seu relatório de crédito. O crédito congela também impede que outras pessoas usem seus cartões de crédito e, se você sabe que não deseja obter um empréstimo, essa tática pode impedir o roubo de identidade.
Métodos
As leis que regem os congelamentos de segurança diferem entre os estados e nem todos os estados têm leis que garantem o direito de congelar seus relatórios. No entanto, as três agências de relatórios de crédito permitem congelamentos de crédito voluntário. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com a agência cujo relatório deseja congelar, por telefone, por escrito ou on-line. Você deve pagar uma pequena taxa para congelar seus relatórios ou para descongelá-los posteriormente.