Índice:
Um 401k é um plano de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador. Muitas empresas oferecem planos de 401k como um incentivo extra para seus funcionários, especialmente se a empresa corresponde a parte ou a totalidade das contribuições. Planos de 401k oferecem incentivos fiscais para contribuições e crescimento protegido fiscal enquanto o dinheiro permanece na conta. No entanto, o Internal Revenue Service regula estritamente quando o dinheiro pode ser retirado de um 401k.
Requisitos de idade
Quando você gira 59½, você pode começar a tomar retiradas de seu plano de aposentadoria 401k sem qualquer penalidade ou restrição. Além disso, se você se aposentar depois de 55 anos, você pode tirar dinheiro do seu plano de 401k sem penalidade. Outras circunstâncias que permitem que você retire dinheiro do seu plano de 401k antecipadamente sem multa são distribuições para pagar despesas médicas que são mais de 7,5 por cento do seu rendimento bruto ajustado, ou se você ficar permanentemente incapacitado. Se você passar por um divórcio e são condenados a dividir seu 401k com seu ex-cônjuge, a retirada não é penalizada.
Levantamentos Mínimos Requeridos
Quando você liga 70½, você deve começar a tomar as distribuições mínimas exigidas de seu plano de 401k. Mesmo que essas distribuições sejam necessárias, você ainda deve informar o valor da distribuição como receita tributável. O tamanho da distribuição mínima exigida é determinado dividindo o valor do seu plano de 401k pelo período de tempo que o IRS espera que a conta seja distribuída. Se você não retirar a quantia exigida, você deve pagar uma multa de 50% sobre o valor que você não retirou. Por exemplo, se você tivesse que pagar US $ 24.000 e você pagasse apenas US $ 9.000, você pagaria uma multa de US $ 7.500 (50% de US $ 15.000).
Retiradas de dificuldades
O IRS permite que as pessoas retirem dinheiro do plano de 401k em caso de dificuldades financeiras. Dificuldades financeiras são necessidades que não podem ser satisfeitas por qualquer outro recurso financeiro, como dinheiro para evitar um encerramento ou despesas de funeral. Quando você toma uma retirada de dificuldades, você deve pagar uma multa de 10% sobre os impostos de renda que você deve na retirada. No entanto, esteja avisado que os planos de 401k têm diferentes conjuntos de regras sobre saques de dificuldades. Mesmo que as retiradas de dificuldades sejam permitidas pelas regras do IRS, elas não são exigidas, portanto, nem todos os planos as oferecem.