Como calcular: fórmula de pagamento de hipoteca

Você poderia facilmente descobrir seu pagamento de hipoteca mensal se os credores não cobrarem juros sobre empréstimos. Essa fórmula envolveria simplesmente dividir o saldo da hipoteca pelo número de pagamentos mensais que você precisa pagar a dívida. No entanto, porque os credores precisam fazer dinheiro com empréstimos, você pode esperar pagar juros sobre uma hipoteca, o que complica a fórmula usada para calcular os pagamentos mensais. Para calcular os pagamentos das hipotecas e contabilizar os juros de uma hipoteca de taxa fixa, você precisará seguir alguns passos.

Calcule seu novo pagamento mensal usando uma fórmula básica.credit: h-komm / iStock / Getty Images

Configure sua fórmula

Seja P o principal mensal e o pagamento de juros sobre o pagamento da hipoteca que você deseja calcular. Você precisa saber a taxa de juros que provavelmente terá, ou seja, e representar i como um decimal. Por exemplo, uma taxa de juros de 5% é de 0,05. Você também precisa saber quantos pagamentos mensais você precisará fazer ao longo da vida do empréstimo, representados como n. Por exemplo, 180 pagamentos em uma hipoteca de 15 anos ou 360 pagamentos em um prazo de 30 anos. Além disso, determine o valor do seu empréstimo, ou L. Por exemplo, se você planeja comprar uma casa de US $ 300.000 e tiver 20% como adiantamento, o valor do empréstimo é de US $ 240.000, ou US $ 300.000 a menos de US $ 60.000.

Encontre interesse mensal

Seu cálculo de pagamento de hipoteca requer uma etapa crítica que converte sua taxa de juros anual em uma taxa de juros mensal. Divida a taxa anual de 5% em 12 meses e você receberá 0,416%: 5/12 = 0,416% ao mês. Em seguida, você deve converter essa porcentagem mensal para um decimal, ou 0,00416. Use 0.00416 na fórmula de pagamento da hipoteca para o valor de i. Não use 5 por cento ou 0,05.

Conecte Valores Numéricos à Fórmula

A fórmula usada para calcular pagamentos mensais de principal e de juros em um empréstimo de taxa fixa em que a taxa e, portanto, pagamento nunca muda, se parece com isto: P = i eu (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Plugue valores numéricos para um empréstimo de US $ 240.000 com 5% pagos ao longo de 360 ​​meses e a equação é: P = 0,00416 $240,000 (1 + 0,00416) ^ 360 / (1 + 0,00416) ^ 360 - 1. Para os valores que você deve dividir, a equação se parece com isso: $ 4449.94760844 / 3.45707893473. O pagamento mensal arredondado para o dólar mais próximo é de US $ 1.287.

Outros cálculos a serem considerados

Além de pagar o principal e os juros da sua hipoteca, o credor também pode exigir que você pague em uma conta de depósito em garantia a cada mês. Uma conta de depósito permite que você faça os pagamentos do seguro de propriedade e do proprietário, juntamente com o pagamento da hipoteca todos os meses. Basicamente, o seu credor divide o total de seus impostos anuais de propriedade e prêmio de seguro por 12 meses e adiciona o valor ao seu pagamento de hipoteca. O credor, em seguida, usa as parcelas acumuladas em sua conta de depósito para pagar os impostos e seguros em seu nome.