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Você pode passar um IRA para um CD (certificado de depósito) sem penalidade sob certas circunstâncias. Sua idade é um dos principais fatores para evitar a penalidade de desistência antecipada.
Definições
Quando você transfere dinheiro de uma conta IRA para outra, ela é conhecida como rollover. Não há penalidade quando você transfere fundos dentro do prazo de 60 dias exigido. Quando você retira dinheiro de um IRA, é conhecido como uma distribuição. Se você fizer uma distribuição na maioria das circunstâncias antes de completar 59 anos, estará sujeito a uma penalidade de 10% de retirada antecipada.
IRA Investments
Contas IRA podem ser investidas de várias maneiras, inclusive em CDs. Se você quiser transferir sua conta IRA para uma nova conta IRA investida em CDs, poderá fazê-lo sem penalidade, desde que o dinheiro seja depositado novamente no novo IRA dentro de 60 dias.
Benefícios
Investir seu IRA em um CD tem certos benefícios. Primeiramente, é um investimento de baixo risco e sua contribuição será protegida. Além disso, os IRAs baseados em CD são cobertos até US $ 250.000 pelo FDIC. Por outro lado, esses investimentos tendem a gerar retornos mais baixos do que investimentos de alto risco, como ações.
Limitações
Se o seu IRA estiver atualmente investido em um CD, você terá que esperar até sua maturidade para transformá-lo em um novo IRA baseado em CD. Além disso, há um limite de um ano nas sobreposições de IRA para cada conta.
Considerações
Se você tiver mais de 59 anos e meio, poderá fazer uma distribuição do seu IRA tradicional e depositá-lo em CD sem pagar a multa de 10%; no entanto, você será obrigado a reivindicá-lo como renda e pagar o imposto apropriado sobre a sua retirada.