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Os varejistas estão sempre atentos a formas de atrair novos clientes e gerar mais vendas. Seja para geladeiras, máquinas de lavar ou novos computadores, uma oferta sedutora freqüentemente vista é o acordo "90 dias, o mesmo que em dinheiro". Estes podem legitimamente ajudá-lo a comprar um aparelho necessário, sem incorrer em juros ou pagamentos mensais, mas certifique-se de entender o que está nas letras miúdas.
Empréstimo a curto prazo
O que exatamente faz a parte "igual a dinheiro" deste acordo? Com efeito, o varejista está disposto a fornecer um empréstimo de curto prazo e, pelo prazo do mesmo período, está preparado para não cobrar juros e não exigir pagamentos. Enquanto o cliente pagar pelo produto dentro do período de 90 dias, o empréstimo será totalmente isento de juros. No que diz respeito ao varejista, para aqueles 90 dias é o mesmo que se o cliente pagasse em dinheiro em um único pagamento, ou "o mesmo que dinheiro".
Marcação
Os varejistas podem estar ansiosos para permitir que os clientes aproveitem essas ofertas de empréstimo, mesmo que os clientes tenham um histórico de crédito ruim. Eles podem ser usados para estimular as vendas durante períodos de calmaria sazonais, como o período após o Natal, quando os consumidores relutam em gastar. Os termos de compra de noventa dias também podem ajudar os varejistas a competir com concorrentes que cortam preços, usando o financiamento para proteger suas margens de lucro. Se a compra for paga a tempo, o varejista lucra com a venda. Caso contrário, o varejista gera receita adicional com os encargos financeiros.
Taxa de juros
A parte frequentemente negligenciada pelos consumidores incautos é que o interesse é acumulado ao longo dos 90 dias. Ele simplesmente não é cobrado se - e somente se - você cumprir as condições de pagamento estabelecidas no contrato. Se você não pagar sua compra completamente até o final dos 90 dias, você deve cada centavo desse interesse até o primeiro dia. O mesmo geralmente acontece se você perder um pagamento ou estiver atrasado em um pagamento. As taxas de juros para esses acordos podem facilmente chegar a 20 a 25%, embora sejam limitadas em alguns estados.
De cabeça para baixo,
Os prós e contras das ofertas "mesmo que em dinheiro" são relativamente diretos. Se você é disciplinado o suficiente para pagar o total antes do final dos 90 dias, você não será penalizado. Em um piscar de olhos, você pode até mesmo usar seu cartão de crédito regular - com sua taxa de juros muito menor - para saldar qualquer saldo pendente. Nesse caso, a compra é genuinamente "igual a dinheiro". A desvantagem é que, se você não conseguir cumprir as condições de pagamento, os juros cobrados através dessas ofertas rapidamente se tornarão onerosos.
Alguns exemplos
Se você está esperando uma quantia em dinheiro - uma restituição de impostos, por exemplo, ou a maturação de um CD - uma oferta de 90 dias "igual a dinheiro" pode ser ideal. Você terá o uso de sua compra imediatamente e poderá pagá-la quando receber os fundos. Se você tiver dinheiro suficiente em seu banco ou espaço suficiente em seus cartões de crédito para apoiar a compra, uma oferta de 90 dias permitirá que você evite juros e retenha o uso de seus fundos para outros fins.Por outro lado, se as suas poupanças são mínimas e o seu rendimento é pouco adequado para a compra, pode ser melhor aconselhá-lo a usar uma opção de lay-away ou simplesmente poupar o dinheiro.