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Como retirar fundos de um plano 529. O plano de poupança da faculdade 529 tem benefícios de retirada contingente da escolaridade. Se o dinheiro é retirado para despesas educacionais diretas, incluindo mensalidades, livros e hospedagem e alimentação, os fundos podem ser retirados pelo valor integral, não incorrendo em impostos. Se surgirem emergências imprevistas ou o beneficiário decidir não realizar estudos de nível universitário, os fundos podem ser transferidos ou retirados, menos uma multa. De qualquer forma, o titular da conta mantém o controle.
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Siga as instruções do plano individual para fazer retiradas para despesas da faculdade. Alguns estados podem exigir que os fundos sejam distribuídos diretamente para uma instituição de ensino. Outros planos podem efetuar desembolsos ou reembolsos diretamente ao titular da conta.
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Maximize seus ganhos isentos de impostos retirando 529 de dinheiro conforme necessário, em vez de uma quantia fixa. Verifique com suas regras de plano individuais.
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Tempo seus levantamentos para que eles ocorram sem impacto negativo no caso de ajuda financeira do seu filho. Quando você recebe o dinheiro também pode afetar sua elegibilidade para créditos fiscais educacionais. Consulte um especialista em ajuda financeira ou fiscal primeiro.
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Certifique-se de que as despesas que você está considerando sejam elegíveis para 529 fundos. A escola deve ser credenciada e as despesas devem ser contabilizadas. Encontre diretrizes por planos estatais individuais no Saving for College on-line (consulte Recursos abaixo).
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Retirar fundos para fins não educacionais de acordo com sua conta 529 particular. A menos que o beneficiário tenha morrido ou não precise mais do dinheiro devido a bolsas de estudo, você pagará uma multa de 10% sobre os ganhos, mais impostos, na sua taxa de renda.
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Tempo sua retirada, se possível, para o melhor efeito no seu estado geral de imposto ou empréstimo. Embora possa ser ótimo ter um fluxo rápido de dinheiro, você também pode ver uma reação financeira. Discuta este passo importante com o seu consultor fiscal.