Um HELOC é uma nota promissória?

Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, é um empréstimo garantido pelo patrimônio acumulado em sua casa. Muitos proprietários obtêm HELOCs e os usam para grandes compras, melhorias em casa, viagens e férias ou apenas para ter dinheiro extra para emergências. Como a maioria dos empréstimos, os HELOCs apresentam uma nota promissória juridicamente vinculativa que os mutuários assinam prometendo pagar o empréstimo. Embora uma nota promissória por si só não constitua um HELOC, é o documento mais importante contido no empréstimo.

Empréstimos HELOC normalmente têm prazos de reembolso de 25 anos.credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Nota promissória do HELOC

Uma nota promissória é um acordo legal entre um credor e um mutuário para iniciar um empréstimo. Em HELOCs e outros empréstimos, a nota promissória descreve todos os termos e condições, incluindo o seu reembolso. Ao assinar a nota promissória em conjunto com os outros documentos de empréstimo do HELOC, o mutuário concorda com os termos do empréstimo. É também a nota promissória que um credor impõe, às vezes em tribunal, a fim de cobrar de um tomador do empréstimo inadimplente os pagamentos exigidos pelo HELOC.

Provisões da Nota Promissória do HELOC

Uma nota promissória do HELOC detalha os diferentes aspectos desse empréstimo em particular. As notas promissórias da HELOC geralmente declaram seus valores de empréstimo, seus prazos de pagamento, incluindo a duração e suas taxas de juros. Quase todas as notas promissórias de empréstimos designam como os pagamentos funcionarão, como se fossem compostos de principal e juros ou apenas de juros. As notas promissórias da HELOC também descrevem outros requisitos e restrições específicos para tais empréstimos, bem como detalhes específicos para cada empréstimo individual.

Relação com a nota

Uma vez que um HELOC é aprovado, o mutuário participa de um fechamento de empréstimo, onde vários documentos serão assinados. No fechamento de um HELOC, o mutuário receberá uma nota promissória que deve ser assinada para ativar o empréstimo. A nota promissória do HELOC indicará o montante total da linha de crédito disponível para o mutuário. Os mutuários da HELOC, no entanto, estão recorrendo a uma linha de crédito e não são obrigados a gastar todo o valor aprovado, algo anotado em suas notas promissórias.

HELOCs e linhas de crédito

Se o seu rendimento for suficiente, o seu pedido de empréstimo HELOC poderá ser aprovado até 80% do valor da sua casa. Se a sua casa vale US $ 250.000, por exemplo, você pode se qualificar para um HELOC de até US $ 200.000. Uma primeira hipoteca existente em sua casa afetará o valor aprovado do seu HELOC. Se você tem uma primeira hipoteca com um saldo de US $ 150.000, por exemplo, você pode obter um HELOC de até US $ 50.000.