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Seu 401k destina-se a acumular dinheiro para sua aposentadoria e há certas vantagens fiscais para fazê-lo. Então você deve ter cuidado em como retirar fundos até que você tenha pelo menos 59 1/2 ou você estará sujeito a uma penalidade de 10% e você terá que pagar imposto de renda regular sobre a quantia que você retirar. Em sua sabedoria, a Lei de Socorro ao Contribuinte de 1997 foi aprovada pelo Congresso, que fez algumas exceções ao seu direito de retirar fundos do seu 401k.
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Faça um pré-pagamento de até US $ 10.000 em uma nova casa, se você não comprou um por pelo menos dois anos, ou se você é um comprador home pela primeira vez. Se o seu cônjuge também tiver um 401k, sua retirada máxima será de US $ 20.000. O IRS renuncia à imposição da penalidade de 10%, mas você será obrigado a pagar imposto de renda regular sobre o valor que você sacar.
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Retirar fundos de seu 401k se você tiver contas médicas excessivas incorridas pelo seu cônjuge ou membros de sua família. Com o alto custo dos cuidados médicos, muitas pessoas recorrem à sua 401k para ajuda financeira. É claro que, como um pagamento adiantado em uma casa, você pagará imposto de renda sobre a retirada, mas a Receita Federal não aplicará uma multa de 10%.
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Use o dinheiro em uma conta de aposentadoria 401k para pagar despesas universitárias e secundárias para você ou seus dependentes. A lei inclui explicitamente os dois níveis de educação e reconhece as necessidades de muitas pessoas, dado que esses custos aumentaram mais rapidamente do que a taxa de inflação.
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Emprestar dinheiro do seu 401k, mas preste muita atenção às regras do IRS. Primeiro, certifique-se de que o plano 401k do seu empregador permita que os participantes tomem dinheiro emprestado, porque alguns planos são omissos a esse respeito. Segundo, o montante máximo que você pode pedir emprestado é o menor entre US $ 50.000 ou metade de seu interesse no plano. Seu empréstimo deve ser pago dentro de cinco anos. Os pagamentos devem ser feitos pelo menos trimestralmente e, de acordo com o IRS, esses pagamentos devem ser "semelhantes". Finalmente, a taxa de juros do empréstimo deve ser "razoável".
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Retirar fundos do seu 401k se você se aposentar mais cedo do que 59 1/2. O IRS afirma que você deve fazer "pagamentos periódicos substancialmente iguais" antes de chegar a 59 1/2 e define uma taxa com base no montante do fundo e sua expectativa de vida. Essa quantia é bem difícil de ser computada, por isso, fique longe de problemas pedindo à sua empresa ou a um consultor financeiro ajuda.