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A Conta Individual de Aposentadoria, referido como um IRA, oferece vantagens fiscais para ajudar você a economizar para a aposentadoria. Um IRA funciona como uma cesta para manter diferentes tipos de investimentos e ativos. Uma das opções de investimento que você pode ter em um IRA é um Comprovante de depósito. Um CD é uma conta de poupança temporizada que oferece uma taxa de juros definida para um período específico.
Dedução de taxas
Se você tiver um IRA Tradicional, todas as contribuições para a conta serão dedutível do imposto. A quantia que você investe no seu CD IRA reduz sua renda tributável. Se você tem um Roth IRA, não há uma dedução fiscal para sua contribuição, mas os juros ganhos no CD aumentam livre de impostos, desde que você espere até a idade da aposentadoria para começar a fazer retiradas.
Protecção
CDs tradicionais e CDs IRA têm cobertura de até 250.000 dólares da Federal Deposit Insurance Corporation. A cobertura para cada titular de conta é por banconão por conta. Por exemplo, se você tiver um CD de US $ 200.000 e US $ 100.000 em uma conta corrente no mesmo banco, US $ 50.000 não são segurados.
Retiradas e Penalidades
Como os CDs tradicionais, as penalidades de retirada antecipada se aplicam se você retirar fundos antes do vencimento do CD do IRA. As penalidades variam dependendo do banco e duração do CD. Se você for menor de 59 anos e fizer uma retirada antecipada, também enfrentará a penalidade de imposto de 10% do Internal Revenue Service se não transferir o dinheiro para outro IRA. Se você tiver um CD tradicional do IRA, pagará impostos sobre a renda quantidade de distribuição. Se é um CD Roth IRA, você vai pagar imposto de renda sobre o ganhos de juros se você fizer uma retirada antes dos 59 anos e meio.
Prós e contras
Um CD IRA oferece confiabilidade e previsibilidade. Ao contrário de outras opções de investimento dentro de um IRA, como ações, você sabe exatamente o que você vai ganhar. Os CDs do IRA também eliminam muitos dos custos associados a outros investimentos de aposentadoria, incluindo comissão de corretagem e taxas de administração de ativos.
No entanto, embora os CDs sejam confiáveis e estáveis, o crescimento é geralmente mais lento do que outras opções de investimento. CDs também são vulneráveis à inflação. Como os termos dos CDs do IRA são geralmente de vários anos, você trancado para dentro a essa taxa, mesmo que as taxas de juros subam.