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Se você perdeu seu emprego, teve uma conta inesperada pop-up ou apenas gastou mais do que você poderia pagar, se você não pode pagar suas contas de cartão de crédito, agir pode evitar manchas graves em seu relatório de crédito e outros problemas. Ignorar a situação resultará em altas taxas, juros adicionais e pode até mesmo terminar com sua conta sendo enviada para coleções ou uma decisão judicial contra você, o que poderia resultar em penhora salarial de até 25% de seu pagamento após impostos. Muitas empresas de cartão de crédito estarão dispostas a trabalhar com você se você reconhecer a situação, e há outros lugares que você pode pedir ajuda mesmo se o credor não se mexer.
Contatando Credores
A primeira e mais importante coisa que você deve fazer se não puder pagar suas contas de cartão de crédito é contatar as empresas e explicar sua situação. Seja honesto com as empresas em relação a quanto você pode pagar razoavelmente. Muitas empresas de cartão de crédito trabalharão com você para criar um novo plano de pagamento ou valor mínimo de pagamento que possa ajudá-lo a se recuperar e evitar que sua conta seja enviada para as cobranças. Ligue para as empresas assim que souber que não será possível efetuar o pagamento mínimo até a data de vencimento. Quanto mais cedo você entrar em contato com seus credores, maior a probabilidade de eles trabalharem com você. E se você puder obter um novo valor de pagamento mínimo ou um novo plano elaborado antes da data de vencimento, talvez seja possível evitar que a empresa relate um atraso no pagamento ao departamento de crédito - uma pequena coisa que pode ter um grande impacto sua pontuação de crédito.
Orçamento
Uma vez que você tenha elaborado um novo plano de pagamento com seus credores ou se eles não aceitaram as condições de pagamento, é hora de sentar e levar a sério seu orçamento. Enquanto você não pode controlar coisas como ser demitido ou ter que pagar por um procedimento médico inesperado, muitas pessoas passam por cima de suas cabeças com cartões de crédito devido a uma simples falta de um bom orçamento. Fazer uma lista de todas as suas despesas pode ajudá-lo a encontrar itens não essenciais, como televisão a cabo ou serviços extras de telefone celular, do seu orçamento até que você fique em dia com seus cartões de crédito. Mesmo que sua dívida pareça insuperável, adicionar um extra de US $ 10 ou US $ 20 ao seu valor de pagamento mensal pode reduzir significativamente o montante de juros que você paga por longos períodos.
Se você não sabe ao certo para onde vai seu dinheiro todos os meses, acompanhe suas despesas usando um cartão de débito vinculado a uma conta bancária com acesso on-line para poder ver suas compras. Ou faça uma lista de cada centavo gasto por uma semana para ajudá-lo a decidir onde apertar as cordas da bolsa. Serviços de aconselhamento de crédito podem ajudá-lo a desenvolver um orçamento e planejar se você ainda estiver com problemas. Mas certifique-se de escolher uma agência respeitável e perguntar sobre quaisquer taxas associadas ao serviço. Seu banco ou instituição financeira é um excelente lugar para começar ao procurar aconselhamento de crédito. Muitas instituições empregam conselheiros para seus correntistas e, mesmo que o seu não, provavelmente pode ajudá-lo a encontrar uma agência confiável.
Outras opções
Programas de liquidação da dívida podem negociar com as empresas de cartão de crédito para reduzir sua dívida total em alguns casos. É importante falar longamente antes de se inscrever em um desses programas, no entanto, como não há garantia de que será bem sucedido na redução do seu valor de pagamento. Se você tem uma grande quantia ou tem outras dívidas que você está tendo problemas para pagar, falar com sua instituição financeira sobre um empréstimo de consolidação da dívida ou uma linha de crédito de home equity pode lhe dar o dinheiro que você precisa para pagar seus cartões de crédito. potencialmente menor taxa de juros do que as empresas de cartão estão cobrando você.
Como último recurso, a falência e a inclusão de seus cartões de crédito podem resolver permanentemente a dívida. A falência do arquivamento pode ter sérias implicações legais e financeiras, dependendo da sua situação pessoal e ativos, por isso é melhor discutir a possibilidade com um advogado que seja bem versado em lei de falências para ajudá-lo a decidir se a falência é o melhor plano de ação dívidas.
Parando o contato
Embora ficar em contato com seus credores seja uma boa idéia quando você está tendo problemas para fazer suas contas mensais, você tem direitos sob a Lei de práticas de cobrança de dívidas justas para evitar que empresas de cartão de crédito assediem você. Representantes de empresas de cartão de crédito que estão tentando coletar de você não podem ameaçar você ou deturpar a si mesmos.
Se você não quiser que a empresa entre em contato mais com você, você pode notificar a empresa por escrito de que não deseja mais nenhum contato com ela. Enviar a carta por correio certificado com um recibo de retorno dá-lhe um registo de quando enviou a carta e quando foi recebida. Quando uma empresa recebe a carta, ela não pode contatá-lo, exceto para notificá-lo de ações específicas que está sendo tomada para resolver a dívida, como processar você.