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Um banco não entra em negócios para cobrar contas bancárias. Ele entra no negócio para ganhar dinheiro. No entanto, quando um proprietário de conta tem uma conta que reflete um saldo negativo, muitas vezes o banco fica sem alternativa. Uma conta bancária debitada tem um impacto negativo no banco, bem como no proprietário da conta.
Conta passível
Quando uma conta bancária tem saldo negativo, o banco muitas vezes faz várias tentativas para entrar em contato com o proprietário da conta para notificá-lo da situação. O banco também solicita ao proprietário da conta que efetue um pagamento para colocar a conta em situação regular. Após um período de tempo (normalmente 60 dias, dependendo do banco), o banco conclui que o proprietário da conta não pretende compensar o saldo negativo. Enquanto o saldo negativo é permitido permanecer, é um passivo para o banco, então o banco pode transformar a dívida para uma agência de cobrança. A agência de cobranças pode ser uma agência interna ou uma agência terceirizada, dependendo do banco. O banco então cobra a conta, retirando-a de seus registros e registrando-a como uma perda.
Conta relatada
Se um banco cobra uma conta bancária, isso não significa que o proprietário da conta saia do scott free. Essa dívida é reportada a agências de relatórios de crédito ao consumidor, incluindo a ChexSystems, que coleta dados especificamente sobre como um consumidor lida com contas de depósito em instituições bancárias. Depois que uma conta bancária baixada for informada à ChexSystems, os dados negativos poderão permanecer no relatório do consumidor do proprietário da conta por até cinco anos.
Novos problemas de conta
Uma vez que o proprietário de uma conta é informado à ChexSystems como tendo uma conta baixa, torna-se difícil para essa pessoa abrir uma conta em outro lugar. A maioria dos bancos verifica o banco de dados ChexSystems para novos candidatos, e se o nome de um indivíduo está no ChexSystems, o banco pode considerá-lo um risco muito grande para ter uma conta. É mais provável que um indivíduo com uma conta bancária baixa seja aprovado em uma instituição que ofereça contas de segunda oportunidade ou por uma das poucas instituições, como algumas cooperativas de crédito, que não usam o banco de dados ChexSystems para analisar os candidatos.
Clearing the Debt
Só porque a conta bancária negativa foi baixada não significa que o indivíduo não deva mais a dívida. Significa simplesmente que a conta foi retirada dos livros contábeis e é mais um ativo para o banco. A conta debitada continuará a afetar negativamente o seu relatório de crédito até que seja liquidado. O proprietário da conta pode obter o nome da agência de cobrança que administra a dívida da instituição que cobra da conta. Antes de pagar a conta, o proprietário da conta deve obter um acordo por escrito da agência de cobrança de que informará às agências de relatório de crédito, incluindo a ChexSystems, que o pagamento apropriado foi feito para liquidar a dívida. Quando a conta é paga, o relatório de crédito do proprietário da conta e o relatório da ChexSystems mostram que a dívida foi satisfeita. Isso pode ajudar o indivíduo a abrir uma conta em outro lugar.