Taxa de juros vs. Comissão Financeira

O custo do empréstimo de dinheiro depende de vários fatores, incluindo a taxa de juros, as taxas que o mutuário paga para abrir o empréstimo ou a linha de crédito e as taxas contínuas que o mutuário paga pelo privilégio de usar crédito. O termo "encargo financeiro" refere-se a qualquer taxa cobrada do mutuário, incluindo, mas não se limitando a encargos de juros.

Componentes de encargos financeiros

O juro mensal é apenas um dos componentes do encargo financeiro. A taxa de originação de empréstimos é uma cobrança financeira que o mutuário deve pagar antecipadamente. A taxa anual é um encargo financeiro recorrente. As pessoas que fazem um pagamento atrasado geralmente têm que pagar uma taxa atrasada, que é outro tipo de encargo financeiro. Cartões de crédito também costumam cobrar taxas de financiamento para transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro.

Cálculo da taxa de juros

Na maioria dos casos, o credor calcula a taxa de juros pela multiplicação do saldo devido pela taxa de juros periódica. Por exemplo, com uma hipoteca, divida a taxa de juros anual por 12 para encontrar a taxa de juros mensal e multiplique isso pelo saldo no início do mês para calcular os juros mensais. Com um cartão de crédito, o saldo para fins de juros é geralmente o saldo médio diário, não o saldo da demonstração no final do mês. Alguns empréstimos, como empréstimos estudantis, calculam juros para cada dia e multiplicam pelo número de dias desde o último pagamento para obter o encargo de juros.

Terminologia

O termo "encargo financeiro" é às vezes usado como sinônimo de "encargo de juros". Isto é especialmente verdadeiro em situações em que a taxa de juros é o único encargo financeiro. Portanto, tome cuidado para incluir todos os outros encargos financeiros, e não apenas os juros, quando determinar o custo do empréstimo.

Considerações

Use encargos financeiros, em vez de apenas encargos de juros, para comparar o custo de empréstimos de diferentes fontes. Por exemplo, se um cartão de crédito tiver uma taxa de juros baixa, mas cobrar uma taxa anual e uma taxa de inscrição, o encargo financeiro total desse cartão poderá ser maior do que o encargo financeiro de um cartão que cobra juros apenas a cada mês.