Comparação de Seguros: Special vs. Basic

É provável que o seguro de seu imóvel seja uma apólice de formulário HO-1, HO-2 ou HO-3, também conhecida como forma básica, forma ampla ou formulário especial, independentemente do estado em que você vive. Cada formulário de política é fornecido com proteção de propriedade e responsabilidade, mas a extensão da proteção varia muito entre os formulários. Conhecer as diferenças entre essas políticas pode ajudá-lo a tomar boas decisões de seguro.

Diferentes tipos de apólices de seguro de proprietário oferecem diferentes níveis de proteção.

Forma básica

HO-1, ou formulário básico, políticas são, por definição, o tipo mais básico de seguro residencial disponível. As políticas de forma básica protegem contra perigos específicos apenas como fogo ou relâmpago, vento ou granizo, fumaça, explosão, tumultos e distúrbios civis, vandalismo ou danos maliciosos, e roubo e danos causados ​​por veículos. A proteção é apenas para as coisas especificamente listadas na política, para que seus pertences pessoais não sejam cobertos tão bem quanto você gostaria. Este produto não é mais vendido em muitos estados devido a suas limitações.

Forma ampla

As políticas HO-2, ou de forma ampla, oferecem as mesmas proteções que o formulário básico com cobertura adicional incluída. Causas adicionais comuns de perda cobertas de forma ampla estão causando o colapso e os danos causados ​​aos sistemas de aquecimento, ar-condicionado, encanamento e sprinklers. Para prêmios adicionais, as políticas de formulários amplos podem ser personalizadas por meio de endossos para incluir uma ampla variedade de cobertura adicional para atender às suas necessidades e, portanto, são um produto popular.

Formulário especial

As políticas HO-3, ou formulário especial, são o tipo mais comum de seguro residencial disponível. Ao contrário da forma básica e ampla, a forma especial cobre todas as causas de perda, exceto aquelas especificamente excluídas pela política. O formulário especial também inclui a cobertura de perda de uso, que paga as despesas de manutenção incorridas se a sua casa for inabitável durante os reparos após uma perda coberta. Há também normalmente uma cobertura médica sem falhas para pequenos ferimentos aos hóspedes em sua casa.

Custo de reposição

As reivindicações de propriedade de seguro dos proprietários residem de duas maneiras: custo de reposição (RC) e valor monetário real (ACV). Um acordo RC vai comprar novos itens para substituir os danificados, independentemente do valor de mercado atual, mas uma liquidação ACV irá depreciar o valor dos itens danificados com base na idade e condição no momento da perda. Políticas de formulário especial são escritas como RC, mas as políticas de forma básica e ampla são ambas ACV, a menos que você adquira um endosso RC.

Comparação de custos

Como com todo o seguro, o preço da apólice de seguro que você compra é relacionado à quantidade de cobertura que você recebe. As políticas de formulários especiais são normalmente mais caras do que as políticas básicas e de formato amplo, devido à proteção adicional oferecida. Você pode descobrir que o custo de uma política de formulário amplo totalmente endossada é semelhante ao de uma política de formulário especial normal.