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Se você tem seguro de saúde no trabalho, é possível perder seu emprego e manter sua cobertura. O Ato de Orçamentação de Reconciliação de Omnibus Consolidado federal (COBRA) normalmente permite que você mantenha sua política em vigor por 18 meses depois que você e seu empregador se separarem. Normalmente, qualquer plano de saúde oferecido por empregadores privados com pelo menos 20 funcionários tem que oferecer a opção COBRA. COBRA geralmente custa mais do que você paga como empregado.
Evento de Qualificação
Você tem o direito de se inscrever no COBRA quando tiver o que o Departamento do Trabalho dos EUA chama de evento de qualificação. Isso inclui deixar seu emprego, ser demitido ou ter suas horas cortadas. Se você foi coberto pelo plano do empregador de seu cônjuge, se divorciar é um evento de qualificação. Você não está qualificado se tiver sido demitido por má conduta grave. Seu plano de saúde deve fornecer as informações necessárias para se inscrever. Você tem 60 dias do evento de qualificação para se inscrever.
Benefícios e Custos
Cobertura COBRA tem para lhe dar os mesmos benefícios que os empregados ainda cobertos pelo plano do empregador. O prêmio é o mesmo, exceto por um extra de 2% para despesas administrativas. No entanto, antes do evento de qualificação, seu empregador pode ter pago parte desse prêmio para você. Na COBRA, o empregador pode pagar um pouco ou nenhum desse prêmio. Isso pode deixar você pagando muito mais pela cobertura do que antes. Se os prêmios subirem para os funcionários depois que você sair, seus custos também subirão.
Perdendo Cobertura
Há exceções à regra dos 18 meses. Seu empregador pode encerrar sua COBRA mais cedo se você se tornar elegível para o Medicare. Se a empresa deixar de oferecer cobertura de saúde, sua política desaparece com o restante do plano. Você também perde seu seguro se parar de pagar prêmios ou fizer qualquer coisa que possa custar uma cobertura a um funcionário, como uma fraude de seguro. Você pode encerrar a cobertura COBRA quando quiser. Verifique os documentos do seu plano para saber como cancelar e se você pode receber os prêmios reembolsados.
Alternativas COBRA
Você pode ter alternativas mais baratas para COBRA. Se o seu cônjuge está inscrito no plano do seu próprio empregador, perder o seu emprego desencadeia um período de inscrição especial que lhe permite cobrir a sua política. Perder sua cobertura regular de funcionários também permite, a partir de 2015, procurar uma política no mercado de seguro de saúde do Affordable Care Act. Se você se inscrever para COBRA, você não pode parar e mudar para ACA ou um plano de cônjuge mais tarde - você pode ter que esperar até que seu COBRA expire.