Índice:
- Dados de inflação
- Efeito da inflação nos preços
- Efeito da inflação no poder de compra
- Efeito da inflação nos retornos do investimento
O efeito freqüentemente negligenciado da inflação é crítico para o planejamento financeiro, porque afeta não apenas os preços futuros das mercadorias, mas também o valor relativo de seu dinheiro ao longo do tempo. Por exemplo, se você nunca recebeu um aumento, seu salário seria efetivamente reduzido com o tempo, porque seu poder de compra diminuiria. Para garantir seu crescimento econômico, aprenda a fatorar a inflação ao planejar seu futuro.
Dados de inflação
O governo dos EUA calcula a inflação usando a mudança de preços para uma ampla gama de produtos e serviços e baseia esse cálculo em vários índices. O Federal Reserve favorece o índice de despesas de consumo pessoal do Departamento de Comércio, ou PCE, devido a sua ampla gama de despesas ponderadas, mas o Fed e outros departamentos também usam o índice de preços ao consumidor do Bureau of Labor Statistics. O Fed tem como alvo uma taxa de inflação de 2%, baseada no PCE, porque taxas mais altas impedem previsões de longo prazo e taxas mais baixas aumentam o risco de deflação em uma economia enfraquecida.
Efeito da inflação nos preços
Por definição, a inflação é calculada pela mudança real nos preços dos bens de consumo, mas você pode usar dados históricos de inflação para estimar preços futuros. Calcule esse valor adicionando 1 à taxa de inflação, elevando o resultado ao número de anos e multiplicando o resultado pelo preço atual. Por exemplo, se a taxa atual de inflação for de 2% e você quiser estimar o custo de um item de $ 200 daqui a 10 anos, aumente 1,02 para a potência de 10 e multiplique por 200 para obter o valor futuro de $ 243.
Efeito da inflação no poder de compra
Como na média os preços tendem a aumentar ao longo do tempo, a mesma quantidade de dinheiro hoje é mais valiosa do que no futuro. O cálculo do valor futuro do dinheiro funciona exatamente como nos preços, exceto que a taxa de inflação é subtraída devido ao seu efeito degradante sobre o dinheiro existente. Como exemplo, usando a mesma taxa de inflação de 2% e previsão de 10 anos, você pode calcular o valor futuro de $ 200 em dinheiro subtraindo 0,02 de 1, aumentando 0,98 resultante para a potência de 10 e multiplicando o resultado por $ 200 para obter um valor futuro de US $ 163,41.
Efeito da inflação nos retornos do investimento
Embora seja tentador simplesmente subtrair a taxa de inflação da taxa antecipada de retorno sobre os investimentos para fatorar a inflação, fazê-lo oferece apenas uma estimativa aproximada. Uma alternativa melhor é adicionar 1 a ambas as taxas, dividir o resultado nominal pelo resultado da inflação e subtrair 1. Como exemplo, se a taxa de retorno for 5% e a taxa de inflação for 2%, divida 1,05 por 1,02 e subtraia 1 para obter uma taxa real de retorno de 0,029, ou 2,9%. Você pode então usar esse valor em uma fórmula padrão de juros compostos, semelhante ao cálculo do preço ajustado pela inflação.