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Quando os bancos cobram uma hipoteca que é devida, o termo que costumam usar é "aceleração". Isso significa que o saldo do empréstimo é devido imediatamente. Embora isso possa significar um desastre financeiro para um mutuário, ocorre apenas em casos raros ou extremos. Geralmente, uma aceleração de hipoteca acontece por causa de algo que o mutuário fez.
Falha do banco
Você pode ter uma visão de seu credor hipotecário falhando eo xerife chegando à sua porta dizendo que o novo banco que comprou sua hipoteca quer pagamento integral imediatamente. Embora isso daria um bom drama televisivo, não é assim que o processo acontece. Sua hipoteca é um instrumento financeiro que pode ser vendido para outro banco ou investidor. O FDIC pode mantê-lo temporariamente, mas enviará instruções dentro de alguns dias sobre para onde enviar seus pagamentos.
Padrão nos pagamentos
A maioria dos contratos de empréstimo contém uma cláusula de aceleração para inadimplência nos pagamentos. Isso significa que se você está atrasado em um pagamento por um período de tempo especificado, o credor pode acelerar a hipoteca ou exigir que você pague todo o principal e todos os juros devidos imediatamente. O credor geralmente faz isso porque quer encerrar em casa. Se um padrão for menor, o credor provavelmente tentará elaborar um acordo com você para acompanhar os pagamentos.
Venda em casa
A maioria das hipotecas residenciais permite que o credor acelere ou ligue imediatamente para a nota se você vender sua casa. Isso impede que qualquer outra pessoa assuma os pagamentos da hipoteca e apenas tome posse da casa. Essas premissas de hipotecas eram comuns ao mesmo tempo, mas são usadas com menos freqüência hoje em dia. Quando você vende uma casa, o comprador paga e você tem fundos disponíveis para pagar a hipoteca; aceleração, neste caso, não importa realmente.
Impostos não pagos
Algumas notas hipotecárias têm linguagem nelas que permite que o credor acelerar a hipoteca se o caso de impostos sobre a propriedade não pagos. Isso aconteceria se sua autoridade tributária local arquivar um penhor de imposto contra a propriedade. Ônus fiscais são registro público, portanto, quando o banco hipotecário descobre sobre o penhor, pode acelerar a hipoteca para prosseguir com um encerramento.
Aceleração por Demanda
Lembre-se, muito poucos empréstimos hipotecários contêm uma cláusula que permite a aceleração do empréstimo, a menos que o mutuário faça alguma coisa. Geralmente, o credor não pode decidir pedir um empréstimo aleatoriamente. Um mutuário provavelmente evitaria um contrato de hipoteca que daria ao credor tal poder. Este tipo de cláusula de aceleração é mais comum em um empréstimo comercial.