Índice:
- Como funciona o seguro de vida inteira
- O valor em dinheiro
- Implicações Fiscais
- Empréstimo da política em vez
Muitas pessoas lutam por fontes prontas de dinheiro quando ocorre uma crise financeira inesperada. Se você possui uma apólice de seguro de vida inteira, provavelmente tem algum valor em dinheiro. O processo de obtenção do dinheiro geralmente é bastante simples - basta preencher alguns formulários e aguardar a chegada do cheque. Quanto você receberá é mais complicado.
Como funciona o seguro de vida inteira
Quando você investe em uma política de toda a vida, seus prêmios servem a alguns propósitos. Uma parte vai para os benefícios que sua seguradora pagará ao seu beneficiário quando você morrer. Uma porcentagem menor vai para a companhia de seguros para custos administrativos. O saldo vai para um fundo de investimento que lhe dá dinheiro. Esses ganhos vão para sua conta de política. Dependendo do tipo de política de vida inteira que você escolher, você pode não saber exatamente como sua seguradora está investindo o dinheiro para você.No entanto, você deve receber uma notificação regular do valor em dinheiro de sua política - quanto desse investimento contribuiu para sua conta de política.
O valor em dinheiro
Se você segurou sua vida por US $ 500.000, esse é o valor de face de sua apólice - a quantia que vai para o beneficiário quando você morre. Você não receberá US $ 500.000 ao fazer o pagamento, mas o valor em dinheiro - por mais que tenha em sua conta de valor em dinheiro naquele momento. Quanto mais tempo você tiver sua política, maior será o valor em dinheiro. Sua seguradora pode deduzir prêmios não pagos, empréstimos que você tomou contra sua apólice e ainda não pagou, e possivelmente devolver taxas. Você recebe o que resta, mas não tem mais seguro de vida se entregar e cancelar a apólice, em vez de apenas acessar o dinheiro na conta.
Implicações Fiscais
O crescimento do valor em dinheiro de sua apólice é imposto diferido, desde que você deixe o dinheiro com sua seguradora. Se você sacar a política, qualquer quantia da conta de valor em dinheiro que exceda os prêmios que você pagou será tributada como receita. Você pode fazer um saque parcial até o valor que pagou em prêmios sem renunciar à sua apólice, que é isenta de impostos. A quantidade de prêmios que você paga é chamada de base. Se você exceder isso, você perderá uma porcentagem do dinheiro para o IRS.
Empréstimo da política em vez
Políticas de toda a vida oferecem outra alternativa, se você realmente precisa colocar as mãos em algum dinheiro, mas você não quer desistir de seus benefícios de morte. Você pode emprestar contra a apólice até o valor do seu valor em dinheiro. O valor em dinheiro funciona como garantia, então há sem verificação de crédito envolvido. Isso nem sempre é possível nos primeiros anos em que você manteve a política, mas pode ser uma alternativa mais tarde. As taxas de juros geralmente são mais baixas do que você pagaria por um banco ou outro empréstimo. Se você morrer antes de pagar o empréstimo de volta, o saldo é subtraído dos benefícios por morte que vão para o beneficiário.