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Os cheques devem passar por um processo de compensação para que os bancos possam declarar o pagamento como válido. Somente depois que um cheque for liberado, os fundos podem ser transferidos da conta do pagador para a da instituição, empresa ou pessoa que recebe o dinheiro. Um cheque compensado é aquele para o qual o dinheiro foi transferido com sucesso da conta do emissor para a conta do destinatário.
Verificar a vida após um depósito
Quando você deposita um cheque em sua conta, seu banco o entrega ao banco pagador - geralmente durante a noite. O banco emissor debita ou toma o valor especificado no cheque da conta do emissor. Se o emissor não tiver saldo suficiente na conta para atender ao valor do cheque, a transferência poderá ser atrasada ou cancelada. Quando isso acontece, o cheque é dito para saltar. Se o emissor tiver dinheiro suficiente em sua conta, o banco emissor envia o dinheiro para o banco e o cheque recebe um status de liberação.
Verifique 21
Nos Estados Unidos, o Código Comercial Uniforme aborda esse processo e cada estado implementa o Código por meio de estatutos. Em 2004, a Clearing de Cheques para o Ato do Século XXI ou Cheque 21 entrou em vigor, permitindo que as instituições financeiras transmitissem cheques eletronicamente. O ato levou o processo de compensação de cheques de um processo pesado, demorado e oneroso para um processo rápido, eficiente e barato.
Processamento Eletrônico
As transações de cheques são processadas entre bancos ou usando instituições como o Federal Reserve System e as clearings. A Verificação 21 tornou mais fácil para os bancos coletar e transferir cheques. Os bancos agora podem basear as transferências de fundos ou pagamentos em imagens eletrônicas das cópias em papel originais. As verificações, portanto, são geralmente processadas em um dia útil - contanto que o pedido seja enviado dentro do tempo limite do banco para o processamento de cheques. Pode levar mais tempo, no entanto, se o banco de compensação precisar lidar com as discrepâncias de liquidação.
Declínio em cheques de papel
De acordo com dados do Federal Reserve, o uso de cheques em papel tem declinado desde os anos 90, devido ao aumento dos métodos de pagamento eletrônico. Em vez de cheques, as pessoas costumam usar meios de pagamento on-line, cartões de crédito e cartões de pagamento como formas de pagamento. A transferência de dinheiro tornou-se mais rápida devido à maior disponibilidade desses meios de pagamento, não apenas no varejo, mas também nos pagamentos de propriedades e até mesmo em transações relacionadas a impostos.