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Empréstimos inadimplentes são empréstimos, especialmente hipotecas, que as organizações emprestam aos mutuários, mas não capitalizam. Em outras palavras, o mutuário não pode pagar o empréstimo integralmente, ou mesmo o suficiente para o banco obter lucro. Quando isso acontece, o banco pode elaborar uma nova opção de pagamento ou excluir a garantia que o mutuário forneceu. Qualquer opção custa o dinheiro do banco, então os credores tentam evitar empréstimos inadimplentes sempre que possível.
Cultura de Crédito
A maioria dos empréstimos inadimplentes é causada por decisões do mutuário. Às vezes, os mutuários decidem se qualificar para empréstimos sem pensar o suficiente sobre o futuro e o que mais precisam comprar com sua renda. Quando isso ocorre, uma cultura de crédito pode se desenvolver onde os tomadores tomam grandes empréstimos não porque são financeiramente sábios, mas porque vêem outros fazendo isso. Isso pode facilmente resultar em empréstimos inadimplentes.
Mudanças repentinas no mercado
Qualquer mudança repentina no mercado pode mudar o mercado de empréstimos afetando a quantidade de dinheiro que as pessoas têm para contrair empréstimos e efetuar pagamentos. Se o mercado mudar repentinamente e os preços dos objetos aumentarem devido a escassez ou demandas maiores, os mutuários terão menos dinheiro para pagar seus empréstimos, o que pode levar a um maior descumprimento geral.
Mudanças Imobiliárias
O setor imobiliário e os empréstimos para habitação - um dos produtos básicos da indústria de empréstimos - estão intimamente ligados. Se os preços no mercado imobiliário caírem - se as casas vendem por menos e menos -, os credores recuperam menos e menos dinheiro da compra de propriedades em resposta a empréstimos inadimplentes. Isso resulta em mais empréstimos se tornando inadimplentes, perdendo o dinheiro do credor em vez de fazê-lo.
Desempenho do Banco
O desempenho do banco também atua como uma das principais causas de empréstimos inadimplidos. Um banco eficiente e bem administrado deve ser capaz de ajustar as taxas e os termos de empréstimos ao mercado atual, a fim de diminuir a chance de empréstimos inadimplidos. Os bancos também devem ser seletivos quanto aos mutuários que aceitam. Os bancos que fazem mal nessas áreas criarão mais empréstimos inadimplentes.