Como fazer a reforma total do dinheiro de Dave Ramsey

Embora o guru financeiro Dave Ramsey esteja e esteja financeiramente seguro há muitos anos, ele não tem vergonha de falar sobre como, em determinado momento, ele perdeu tudo. Voltar teve muita procura pessoal e muito trabalho. Depois de formar o Grupo Lampo em 1992, ele começou a ensinar aos outros como viver livre de dívidas através de livros e um talk show de rádio. O programa Total Money Makeover de Ramsey fez sua primeira aparição em 2003. Embora o programa não seja para todos, passar pelos sete primeiros passos do programa pode ajudar as pessoas interessadas a vencer dívidas e construir riqueza.

A Total Money Makeover é toda sobre viver uma vida livre de dívidas.credit: tetmc / iStock / Getty Images

Estabelecer um fundo de emergência

Uma mulher adicionando seu savings.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Como o objetivo do programa Total Money Makeover de Ramsey é viver livre de dívidas, pare de usar crédito bancário de curto prazo e cartões de crédito. Em vez disso, construa um fundo de emergência de US $ 1.000 para evitar que emergências não planejadas aumentem sua carga de dívidas à medida que você trabalha para pagar as dívidas. Se você precisa de ideias para financiar a conta de emergência, as sugestões de Ramsey incluem conseguir um segundo emprego, fazer uma venda de garagem, parar de sair para jantar, reduzir os serviços básicos a cabo, começar a ir de carro, parar de fumar e fazer compras nas lojas de revenda.

Pagar a dívida em ordem decrescente

Uma mulher pagando sua dívida de cartão de crédito. Crédito: LDProd / iStock / Getty Images

Liste todas as suas dívidas - com exceção de sua hipoteca - em ordem decrescente, das menores para as maiores, e comece a pagar primeiro as menores. Esqueça quanto interesse você está pagando a menos que duas dívidas tenham o mesmo saldo, mas taxas de juros diferentes. Ramsey refere-se a esse processo como a "bola de neve da dívida". Ele diz que pagando dívidas pequenas primeiro, você começará a ver resultados mais cedo e manterá a motivação necessária para continuar pagando o resto.

Aumente seu fundo de emergência

Uma mulher contando change.credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Uma vez que você está livre de dívidas, aumente o saldo do seu fundo de emergência para que ele cubra de três a seis meses de custo de vida. Como este é um fundo de emergência - não um investimento -, mantenha o fundo em uma conta de poupança ou de mercado financeiro para garantir que você tenha acesso fácil a ele caso surja uma emergência financeira.

Comece a construir riqueza

Um casal repassando seu plano de aposentadoria juntos.credit: shironosov / iStock / Getty Images

Sem dívidas de curto prazo e um fundo de emergência totalmente financiado, conclua a próxima etapa investindo 15% de sua renda em planos de aposentadoria Roth IRA e antes de impostos, como um IRA 401K ou tradicional. Ao contrário dos planos de aposentadoria antes dos impostos, um IRA de Roth é uma conta de aposentadoria individual que você financia com dinheiro depois de impostos, portanto, quando você começa a sacar dinheiro na aposentadoria, não paga imposto de renda.

Concentre-se em seus filhos

Uma mãe e sua filha colocando dinheiro em um banco piggy.credit: PIKSEL / iStock / Getty Images

Para começar a economizar dinheiro para a educação universitária de seus filhos, crie uma Conta Poupança Educacional ou um plano 529; planos de seguro; vínculos de cupão zero; ou um plano de pagamento pré-pago. Ramsey sugere que você defina uma meta de poupança baseada em economizar dinheiro a 12% de juros, e é por isso que os planos da ESA ou 529 são as melhores opções de economia.

Pague a sua hipoteca

Um casal sentado em um sofá, examinando suas contas. Crédito: Digital Vision / Digital Vision / Getty Images

Dedique as declarações fiscais, os fundos diversos e o máximo de sua renda disponível para eliminar sua hipoteca. Opções para aumentar os pagamentos incluem pagar mais a cada mês, adicionar um pagamento extra por ano e fazer pagamentos quinzenais. Ao fazer pagamentos extras, verifique se o credor aplica o dinheiro ao princípio.

Compartilhe sua riqueza

Uma mulher segurando uma caixa de doação para charity.credit: mangostock / iStock / Getty Images

De acordo com Ramsey, "acumular dinheiro não é o caminho para a riqueza". Então continue construindo riqueza investindo em imóveis ou no mercado de ações. Ao mesmo tempo, torne a vida melhor para outras pessoas, construindo uma herança para seus entes queridos e doando dinheiro para suas instituições de caridade favoritas. Certifique-se de pesquisar a organização antes de fazer qualquer doação para garantir que tanto a organização quanto sua causa sejam legítimas.