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Embora uma Conta de Aposentadoria Individual seja projetada para suplementar a renda de aposentadoria do proprietário da conta, as IRAs se tornaram um grande veículo de planejamento imobiliário. O próprio IRA evita probate com ativos necessários para ir a um cônjuge na maioria dos estados, a menos que uma renúncia seja assinada. Quando o dinheiro é transferido para as crianças, existe a opção de tomar toda a distribuição, desembolsar pagamentos ao longo de cinco anos ou abrir um IRA beneficiário. Embora todo o valor do IRA esteja incluído no patrimônio para fins de imposto de transferência, os beneficiários podem reduzir os impostos de renda ao longo do tempo com essas outras opções.
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Olhe sua situação financeira e a situação financeira de toda a propriedade. Considere quanto os impostos sobre a propriedade serão devidos e se os ativos do IRA serão necessários para pagá-los. Considere também o seu cenário de renda pessoal e veja como adicionar a renda da distribuição do IRA afetará você.
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Ligue para o custodiante do IRA e solicite um formulário de distribuição do beneficiário. Você pode ser obrigado a verificar quem você é e que você é o legítimo beneficiário ou representante autorizado da propriedade.
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Abra um beneficiário IRA no custodiante de sua escolha (banco, corretora ou companhia de seguros) se você eleger um IRA beneficiário. Você pode usar o mesmo custodiante que o IRA de seus pais realizou para simplificar também. Certifique-se de que o guardião nomeie o IRA como beneficiário do IRA com o nome e a data da morte do seu pai.
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Preencha o formulário de distribuição do beneficiário e inclua um atestado de óbito ao custodiante do IRA. O formulário pedirá que você faça suas eleições beneficiárias. Escolha a distribuição global, a distribuição de cinco anos ou o IRA beneficiário. Montante global e eleições de cinco anos começam as distribuições de cheques imediatas.
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Inclua um formulário de rolagem direta do IRA com o formulário de distribuição do beneficiário. Certifique-se de que o formulário de rolagem tenha o número da conta e o novo endereço de custódia para o qual os fundos devem ser enviados.